10 aides à la création d’entreprise que tous les entrepreneurs devraient connaître
Publié le 11 janvier 2022
par Anais Robin
Mis à jour le 5 décembre 2024
8 min. de lecture
Publié par Anais Robin
Relu par Victoria Grimaldi
Mis à jour le 5 décembre 2024
8 min
Félicitations, vous avez décidé de créer votre entreprise ! Pour faciliter votre entrée dans le monde merveilleux de l’entreprenariat, des aides à la création d’entreprise sont à votre disposition.
Aides financières, accompagnement, avantages fiscaux et sociaux... Afin de vous permettre d’identifier celles dont vous pouvez bénéficier, nous vous proposons un tour d’horizon des principales aides aux créateur·ices d’entreprise.
📘 Les aides accessibles peuvent dépendre de votre statut juridique. N'oubliez pas de vous pencher sur le choix du bon statut juridique avec notre ebook complet sur le sujet avant de vous lancer !
10 aides à la création d'entreprise
Aides | Objectif | Pour qui ? | Qui contacter ? |
|---|---|---|---|
ACRE | Exonération de cotisations sociales | Micro-entrepreneurs (sous conditions) et autres statuts juridiques (automatiquement) | URSSAF |
ARE | Maintien des allocations chômage | Demandeurs d'emploi | France Travail (ex Pôle Emploi) |
ARCE | Versement des allocations chômage en capital | Demandeurs d'emploi | France Travail (ex Pôle Emploi) |
NACRE | Aide au montage, au développement de l'entreprise ou soutien financier | Variable | Régions |
Prêt d'honneur | Prêt à taux zéro, sans garantie, complément au prêt bancaire classique | Entrepreneurs ayant des difficultés à trouver un prêt | Réseau Entreprendre et Initiative France |
Micro-crédit | Alternative au prêt bancaire, prêt d'une petite somme d'argent | Entrepreneurs ayant des difficultés à accéder au crédit classique | ADIE |
Garanties bancaires | Organismes se portant garants de votre prêt pour en faciliter l'obtention auprès d'une banque | Variable | BPI, réseaux... |
Concours | Variable : se faire connaître, gagner une somme d'argent... | Variable | Variable |
Statut JEI (jeune entreprise innovante) | Exonérations fiscales et sociales | Entreprises innovantes | Impôts |
CIR (crédit d'impôt recherche) | Crédit d'impôt | Entreprises innovantes | Impôts |
1. L’ACRE, une exonération de cotisations sociales
L’aide aux créateurs et aux repreneurs d’entreprise (ACRE) est une aide importante à la création d’entreprise.
Elle est soumise à conditions pour les micro-entrepreneurs.
Elle est accessible automatiquement pour les autres statuts juridiques (président de SASU, gérant d'EURL...).
L’ACRE en micro-entreprise correspond à une exonération de 50 % des cotisations sociales normalement dues.
Pour les autres statuts, elle prend la forme d’une exonération partielle ou totale de charges sociales, en fonction de votre revenu. Elle permet de faire d’importantes économies, souvent essentielles lorsqu’on débute son activité.
⚠️ L’ACRE a une durée limitée de 1 an et seules certaines cotisations sociales sont concernées.
🔎 Nous vous expliquons comment faire votre demande d'ACRE dans cet article.
Shine a rédigé le guide ultime pour faire le bon choix de statut juridique !
2. L’ARE (aide au retour à l'emploi) pour conserver une partie de ses allocations chômage
L’aide au retour à l’emploi (ARE) permet aux demandeurs d’emploi qui créent une entreprise de bénéficier du maintien partiel de leurs indemnités chômage.
Attention, comme toujours, cette aide est soumise à conditions. Elle est destinée aux demandeurs d’emploi inscrits à France Travail qui créent une entreprise (y compris une micro-entreprise avec laquelle il est possible de cumuler les ARE).
Le montant de l’ARE dépend de la rémunération brute tirée de votre nouvelle activité. L’ARE vient compléter vos revenus professionnels, sans toutefois que le total ne dépasse votre salaire brut antérieur.
Pour en bénéficier, vous devez déclarer régulièrement les revenus tirés de cette nouvelle activité auprès de France Travail.
💡
Toucher le chômage lorsque vous créez votre entreprise ? Nous vous disons tout ce qu'il faut savoir ici !
3. L’ARCE (aide à la reprise ou à la création d'entreprise) pour percevoir une partie de ses indemnités sans attendre
Lancer son entreprise demande parfois d’investir de l’argent dès le début. L’aide à la reprise ou à la création d’entreprise (ARCE) est une aide financière pensée pour répondre à ce problème.
L’ARCE est la petite soeur de l’ARE. Toutes deux sont dispensées par France Travail et réservées aux demandeurs d’emploi.
L’ARCE permet de toucher 60 % du montant de vos allocations chômage. Vous recevez une partie de vos indemnités en deux fois au moment où vous créez votre entreprise et 6 mois après.
Vous conservez le bénéfice des indemnités chômage non versées au titre de l’ARCE. Elles vous seront accordées sous forme d’ARE si vous cessez votre activité.
Pour bénéficier de l’ARCE, il faut être autorisé à bénéficier de l’ARE. Cependant, entre l’ARCE et l’ARE il faut choisir. L’ARE et l’ARCE ne peuvent pas être cumulées.
Pour obtenir l’ARCE, l’entrepreneur doit en faire la demande auprès de France Travail et justifier de la création ou de la reprise d’une entreprise.
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4. Le NACRE : un accompagnement pour mieux se lancer
Depuis 2017, le NACRE a été remodelé. Il est désormais de la compétence des régions qui fixent leurs conditions pour pouvoir en profiter et les modalités de l'aide.
Selon les régions, le NACRE peut consister en différentes aides :
Aide au montage de votre projet : finaliser son business plan et la présentation de son projet, penser les conditions (juridiques, administratives…) de son installation.
Aide au financement de votre projet : élaborer un plan de financement, rechercher des financements, bénéficier éventuellement d’une aide financière (prêt à taux 0).
Aide au développement de votre activité : avoir accès au suivi et aux conseils de son accompagnateur en matière de gestion de l’entreprise ou encore de politique commerciale.
Si cette aide vous intéresse, il faut contacter votre conseil régional pour savoir :
si cette aide existe dans votre région ;
si votre situation vous permet d’en bénéficier ;
qui sont les opérateurs locaux (CCI, réseaux d’accompagnement, experts-comptables…).
🔎 Pour retrouver en détails les conditions par région, vous pouvez lire notre article sur le dispositif NACRE !
➕
Bonus : le NACRE n’est bien sûr pas le seul programme d’accompagnement existant. Si un tel encadrement vous intéresse, vous pouvez regarder du côté des réseaux d’accompagnement tels que l’Adie, France Active, Initiative France ou encore le Réseau Entreprendre.
5. Le prêt d’honneur, une aide financière pour compléter ses apports
Vous n’avez pas d’apports suffisants pour financer la création de votre entreprise ? Ni pour que votre banque accepte de vous prêter de l’argent ?
Pas de panique, le prêt sur l’honneur est là pour palier cette situation inconfortable. Il permet aux entrepreneurs auxquels il est accordé d'accroître leurs fonds propres et d’accéder à des financements complémentaires.
Le prêt sur l’honneur est un prêt à taux zéro, sans intérêts et sans garanties sur les biens propres du bénéficiaire. Il s’agit d’un prêt personnel. Il doit être remboursé par le créateur ou le repreneur d’entreprise lui-même.
Attention, un prêt sur l’honneur doit être couplé avec un emprunt bancaire. L’intérêt du prêt sur l’honneur est d’ailleurs qu’il permet d’obtenir un prêt bancaire en présentant un apport personnel suffisant.
Pour en faire la demande, vous devez vous adresser à un organisme gestionnaire. Les 2 plus importants sont le Réseau Entreprendre et Initiative France.
🔎 Voici comment obtenir un prêt d'honneur facilement.
Une solution de financement pour chaque entreprise.
6. Le microcrédit, une aide financière pour les petits entrepreneurs
S'il vous est impossible d’obtenir un crédit auprès d’une banque classique, il vous reste le microcrédit.
Le microcrédit professionnel est destiné aux créateurs et repreneurs d’entreprise exclus du système bancaire. Tous les entrepreneurs sont potentiellement éligibles.
Le microcrédit est un crédit portant sur un montant modéré (15 000 € maximum dans le cas de l’Adie) et une durée limitée (maximum 48 mois).
Contrairement au prêt sur l’honneur, le microcrédit n’est PAS un prêt à taux 0 (à partir de 9,87 % dans le cas de l’Adie). De plus, il doit être garanti à hauteur de 50 % du montant prêté. Une personne de l’entourage du bénéficiaire doit donc se porter garante.
Petit plus, le microcrédit peut vous donner accès à un prêt d’honneur.
Plusieurs organismes proposent des microcrédits, notamment des établissements bancaires agréés et, surtout, de l’Adie (Association pour le droit à l’initiative économique).
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Parce que Shine sait s’entourer pour vous offrir toujours plus de facilités, Shine et l’association Adie s’allient pour vous aider à financer votre activité.
7. Les garanties bancaires, un vrai coup de pouce pour trouver des financements
Comme vous l’aurez compris, obtenir un prêt bancaire n’est pas toujours une mince affaire. Si vos apports sont limités et que vous disposez de peu de garanties, cela peut devenir un parcours du combattant.
Une garantie bancaire peut être une caution personnelle. Vous donnez à la banque l’engagement que vos biens personnels serviront à éponger vos dettes en cas de difficultés à rembourser votre crédit. Si vous possédez un faible patrimoine, votre aptitude à apporter des garanties est donc limitée.
Heureusement, certains organismes proposent de se porter garant pour vous et de garantir une partie de votre emprunt auprès de votre banque. C’est le cas de BPI France (la Banque Publique d’Investissement) et de France Active.
Cela vous évite de mettre votre patrimoine personnel en danger et vous permet de rassurer la banque en apportant le soutien d'un organisme reconnu.
8. Les concours, des primes à l’excellence à ne pas manquer !
Les concours sont une bonne solution pour augmenter ses apports, renforcer son réseau, établir sa crédibilité et tester son projet. Ils constituent un moment de rencontre et l’occasion de faire valoir son entreprise.
Les concours peuvent vous permettre de gagner un prix qui peut être une aide financière ou des avantages en nature comme un accompagnement par des professionnels.
Il existe de très nombreux concours :
Grand prix de l'innovation ;
Trophée de l'entrepreneur responsable ;
Concours créatrices d’avenir…
Certains concours sont nationaux, d’autres régionaux ou encore locaux. Ils s’adressent parfois à une catégorie spécifique d’entrepreneurs : les femmes, les personnes en situation de handicap, les personnes vivant dans des quartiers prioritaires… Ils peuvent aussi concerner un secteur particulier de l’économie : le secteur tertiaire, l’économie sociale et solidaire, l’artisanat, le numérique…
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À vous de trouver quel est le concours le plus adapté à votre profil et à votre projet d’entreprise !
Un compte pro complet pensé pour vous.
9. Le statut JEI, des allégements d’impôts accessibles pour les jeunes projets innovants
Vous créez une entreprise et votre projet réclame d’importantes dépenses de recherche et de développement (R&D) ? Le statut Jeune Entreprise Innovante (JEI) est là pour vous encourager !
En bref, le statut JEI est réservé aux PME ayant moins de 8 ans d’existence et réalisant d’importantes dépenses de recherche (au moins 15 % de leurs charges).
Le gros plus de ce statut est qu’il est assez facilement accessible : l’entreprise doit simplement se déclarer en tant que JEI auprès des services fiscaux. Attention néanmoins à ne pas commettre d’erreur d’appréciation en vous déclarant abusivement JEI !
Le statut JEI permet de bénéficier d’exonérations fiscales (impôt sur les sociétés, contribution économique territoriale...) et sociales (abaissement d’une partie des cotisations sociales patronales...). Attention, ces avantages sont limités dans le temps.
🐣
Il y a des aides pour les jeunes entreprises mais il y a aussi des aides pour les jeunes ! Si vous avez moins de 30 ans, nous vous avons résumé les aides à la création d'entreprises spécialement conçues pour les jeunes.
10. Le CIR, des déductions d’impôts pour les entreprises innovantes
Votre entreprise en a sous le capot en matière d’innovation mais elle n’est ni forcément jeune ni tout à fait une PME ? Vous devriez penser au crédit d’impôt recherche (CIR) !
Le CIR est accessible aux entreprises de tous les secteurs (artisanat, agriculture, industrie…), peu importe leur taille et leur statut juridique. Le CIR peut être cumulé avec le statut JEI.
Le CIR permet aux entreprises bénéficiaires de déduire, sous certaines conditions, leurs dépenses en recherche fondamentale et en développement expérimental de leur impôt (IS ou IR).
L’entreprise qui souhaite bénéficier du CIR doit s’adresser à son service des impôts des entreprises (SIE).
Récap : les 10 aides à connaître quand on crée son entreprise
L'ACRE.
L'ARE.
L'ARCE.
Le NACRE.
Les prêts d'honneur.
Les micro-crédits.
Les garanties.
Les concours.
Le statut de JEI.
Les CIR.
🤝 Vous l’aurez compris, de nombreuses mains se tendent pour aider celles et ceux qui veulent entreprendre. Vous devriez forcément en trouver qui correspondent à votre profil, à votre projet, à vos besoins ou encore à votre localisation géographique !
Pour les micro-entrepreneurs, voici un récapitulatif des aides à la création en micro-entreprise.
Et si vous vous sentez prêt·e à créer votre entreprise : nous vous accompagnons dans vos démarches étape par étape.
