10 aides à la création d’entreprise que tous les entrepreneurs devraient connaître
Publié le 11 janvier 2022
8 min. de lecture
Publié par Flore Campestrini
Mis à jour le 15 octobre
8 min
Félicitations, vous avez décidé de créer votre entreprise ! Pour faciliter votre entrée dans le monde merveilleux de l’entreprenariat, des aides à la création d’entreprise sont à votre disposition.
Aides financières, accompagnement, avantages fiscaux et sociaux... Afin de vous permettre d’identifier celles dont vous pouvez bénéficier, nous vous proposons un tour d’horizon des principales aides aux créateur·ices d’entreprise.
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Pour nous mettre en jambe, rien de tel qu'un tableau récapitulatif :
L’ACRE, une exonération des cotisations sociales « pour tous »
L’aide aux créateurs et aux repreneurs d’entreprise (ACRE) est une aide importante à la création d’entreprise. Elle est cependant soumise à conditions pour les micro-entrepreneurs.
L’ACRE prend la forme d’une exonération partielle ou totale de charges sociales. Elle permet de faire d’importantes économies, souvent essentielles lorsqu’on débute son activité.
Attention, l’ACRE a une durée limitée de 1 an et son maintien est soumis à des conditions de revenu. Par ailleurs, elle ne concerne que certaines cotisations sociales (maladie, maternité, invalidité, veuvage).
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ARE et ARCE : deux aides de Pôle Emploi pour toucher ses allocations chômage
L’ARE (Aide au retour à l'emploi) pour conserver une partie de ses allocations chômage
L’aide au retour à l’emploi (ARE) permet aux demandeurs d’emploi qui créent une entreprise de bénéficier du maintien partiel de leurs indemnités chômage.
Attention, comme toujours, cette aide est soumise à conditions. Elle est destinée aux demandeurs d’emploi inscrits à Pôle Emploi qui créent une entreprise.
Le montant de l’ARE dépend de la rémunération brute tirée de votre nouvelle activité. L’ARE vient compléter vos revenus professionnels, sans toutefois que le total ne dépasse votre salaire brut antérieur.
Pour en bénéficier, vous devez déclarer régulièrement les revenus tirés de cette nouvelle activité auprès de Pôle Emploi.
L’ARCE (aide à la reprise ou à la création d'entreprise) pour percevoir une partie de ses indemnités sans attendre
Lancer son entreprise demande parfois d’investir de l’argent dès le début. L’aide à la reprise ou à la création d’entreprise (ARCE) est une aide financière pensée pour répondre à ce problème.
L’ARCE est la petite soeur de l’ARE. Toutes deux sont dispensées par Pôle Emploi et réservées aux demandeurs d’emploi.
L’ARCE permet de toucher 60 % du montant de vos allocations chômage. Vous recevez une partie de vos indemnités en deux fois au moment où vous créez votre entreprise.
Vous conservez le bénéfice des indemnités chômage non versées au titre de l’ARCE. Elles vous seront accordées sous forme d’ARE si vous cessez votre activité.
Pour bénéficier de l’ARCE, il faut être autorisé à bénéficier de l’ARE. Cependant, entre l’ARCE et l’ARE il faut choisir. L’ARE et l’ARCE ne peuvent pas être cumulées.
Pour obtenir l’ARCE, l’entrepreneur doit en faire la demande auprès de Pôle Emploi et justifier de la création ou de la reprise d’une entreprise.
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Le NACRE : un accompagnement complet pour mieux se lancer
Le NACRE est accessible, sur demande et sous conditions, à certains créateurs d’entreprise (notamment les demandeurs d’emploi, les moins de 26 ans et les titulaires de minima sociaux).
Ce dispositif permet de se faire accompagner par un organisme conventionné NACRE. Cet opérateur aide le bénéficiaire à :
Monter son projet : finaliser son business plan et la présentation de son projet, penser les conditions (juridiques, administratives…) de son installation.
Financer son projet : élaborer un plan de financement, rechercher des financements, bénéficier éventuellement d’une aide financière (prêt à taux 0).
Démarrer et développer son activité : avoir accès au suivi et aux conseils de son accompagnateur en matière de gestion de l’entreprise ou encore de politique commerciale.
Le bénéficiaire peut choisir de profiter de toutes ces étapes ou de certaines seulement.
Depuis 2017, le NACRE dépend de la compétence des régions. Si cette aide vous intéresse, il faut contacter votre conseil régional pour savoir :
si cette aide existe dans votre région ;
si votre situation vous permet d’en bénéficier ;
qui sont les opérateurs locaux (CCI, réseau d’accompagnement, expert comptable…).
Pour bénéficier du NACRE, vous devez contacter un opérateur et lui soumettre votre demande d’accompagnement, en détaillant votre projet.
Si l’opérateur accepte votre requête, vous concluez avec lui un contrat d’accompagnement. Cette convention détermine l’étendue de l’accompagnement et fixe les obligations que l’organisme accompagnateur et vous-même devez satisfaire.
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Bonus : le NACRE n’est bien sûr pas le seul programme d’accompagnement existant. Si un tel encadrement vous intéresse, vous pouvez regarder du côté des réseaux d’accompagnement tels que l’Adie, France Active, Initiative France ou encore le Réseau Entreprendre.
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Prêts et crédits
Le prêt d’honneur, une aide financière pour compléter ses apports
Vous n’avez pas d’apports suffisants pour financer la création de votre entreprise ? Ni pour que votre banque accepte de vous prêter de l’argent ?
Pas de panique, le prêt sur l’honneur est là pour palier cette situation inconfortable. Il permet aux entrepreneurs auxquels il est accordé d'accroître leurs fonds propres et d’accéder à des financements complémentaires.
Le prêt sur l’honneur est un prêt à taux zéro, sans intérêts et sans garanties sur les biens propres du bénéficiaire. Il s’agit d’un prêt personnel. Il doit être remboursé par le créateur ou le repreneur d’entreprise lui-même.
Attention, un prêt sur l’honneur doit être couplé avec un emprunt bancaire. L’intérêt du prêt sur l’honneur est d’ailleurs qu’il permet d’obtenir un prêt bancaire en présentant un apport personnel suffisant.
Pour en faire la demande, vous devez vous adresser à un organisme gestionnaire (Initiative France, Réseau Entreprendre, France Active, l’Adie…).
📌 Voici comment obtenir un prêt d'honneur facilement.
Le microcrédit, une aide financière pour les petits entrepreneurs
S'il vous est impossible d’obtenir un crédit auprès d’une banque classique, il vous reste le microcrédit.
Le microcrédit professionnel est destiné aux créateurs et repreneurs d’entreprise exclus du système bancaire. Tous les entrepreneurs sont potentiellement éligibles.
Le microcrédit est un crédit portant sur un montant modéré (12 000 € maximum dans le cas de l’Adie) et une durée limitée (maximum 48 mois).
Contrairement au prêt sur l’honneur, le microcrédit n’est PAS un prêt à taux 0 (9,87 % dans le cas de l’Adie). De plus, il doit être garanti à hauteur de 50 % du montant prêté. Une personne de l’entourage du bénéficiaire doit donc se porter garante.
Petit plus, le microcrédit peut vous donner accès à un prêt d’honneur.
Plusieurs organismes proposent des microcrédits, notamment des établissements bancaires agréés et, surtout, de l’Adie (Association pour le droit à l’innovation économique).
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Parce que Shine sait s’entourer pour vous offrir toujours plus de facilités, Shine et l’association Adie s’allient pour vous aider à financer votre activité.
Les garanties, un vrai coup de pouce pour trouver des financements
Comme vous l’aurez compris, obtenir un prêt bancaire n’est pas toujours une mince affaire. Si vos apports sont limités et que vous disposez de peu de garanties, cela peut devenir un parcours du combattant.
Une garantie est une caution, l’engagement que vos biens personnels serviront à éponger vos dettes en cas de difficultés à rembourser votre crédit. Si vous possédez un faible patrimoine, votre aptitude à apporter des garanties est donc limitée.
Heureusement, certains organismes proposent de garantir une partie de votre emprunt auprès de votre banque (jusqu’à 80 % dans le cas de France Active). C’est le cas de BPI France (la Banque Publique d’Investissement) et de France Active.
Les concours, des primes à l’excellence à ne pas manquer !
Les concours sont une bonne solution pour augmenter ses apports, renforcer son réseau, établir sa crédibilité et tester son projet. Ils constituent un moment de rencontre et l’occasion de faire valoir son entreprise.
Les concours peuvent vous permettre de gagner un prix qui peut être une aide financière ou des avantages en nature comme un accompagnement par des professionnels.
Il existe de très nombreux concours :
« grand prix de l'innovation » ;
« Bourse Shine » ;
« trophée de l'entrepreneur responsable » ;
« concours créatrices d’avenir »…
Certains concours sont nationaux, d’autres régionaux ou encore locaux. Ils s’adressent parfois à une catégorie spécifique d’entrepreneurs : les femmes, les personnes en situation de handicap, les personnes vivant dans des quartiers prioritaires… Ils concernent souvent un secteur particulier de l’économie : le secteur tertiaire, l’économie sociale et solidaire, l’artisanat, le numérique…
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À vous de trouver quel est le concours le plus adapté à votre profil et à votre projet d’entreprise !
Le statut JEI, des allégements d’impôts accessibles pour les jeunes projets innovants
Vous créez une entreprise et votre projet réclame d’importantes dépenses de recherche et de développement ? Le statut Jeune Entreprise Innovante (JEI) est là pour vous encourager !
En bref, le statut JEI est réservé aux PME ayant moins de 8 ans d’existence et réalisant d’importantes dépenses de recherche (au moins 15 % de leurs charges).
Le gros plus de ce statut est qu’il est assez facilement accessible : l’entreprise doit simplement se déclarer en tant que JEI auprès des services fiscaux. Attention néanmoins à ne pas commettre d’erreur d’appréciation en vous déclarant abusivement JEI !
Le statut JEI permet de bénéficier d’exonérations fiscales (impôt sur les sociétés, contribution économique territoriale...) et sociales (abaissement d’une partie des cotisations sociales patronales...). Attention, ces avantages sont limités dans le temps.
Le CIR, des déductions d’impôts pour les entreprises innovantes
Votre entreprise en a sous le capot en matière d’innovation mais elle n’est ni forcément jeune ni tout à fait une PME ? Vous devriez penser au crédit d’impôt recherche (CIR) !
Le CIR est accessible aux entreprises de tous les secteurs (artisanat, agriculture, industrie…), peu importe leur taille et leur statut juridique. Le CIR peut être cumulé avec le statut JEI.
Le CIR permet aux entreprises bénéficiaires de déduire, sous certaines conditions, leurs dépenses en recherche fondamentale et en développement expérimental de leur impôt (IS ou IR).
L’entreprise qui souhaite bénéficier du CIR doit s’adresser à son service des impôts des entreprises (SIE) et à la Direction générale de le recherche et de l’innovation (DGRI).
Récap : les 10 aides à connaître quand on crée son entreprise
L'ACRE.
L'ARE.
L'ARCE.
Le NACRE.
Les prêts d'honneur.
Les micro-crédits.
Les garanties.
Les concours.
Le statut de JEI.
Les CIR.
🤝 Vous l’aurez compris, de nombreuses mains se tendent pour aider celles et ceux qui veulent entreprendre. Vous devriez forcément en trouver qui correspondent à votre profil, à votre projet, à vos besoins ou encore à votre localisation géographique !
Pour les micro-entrepreneurs, voici un récapitulatif des aides à la création en micro-entreprise.
Et si vous vous sentez prêt·e à créer votre entreprise : nous vous accompagnons dans vos démarches étape par étape.
