Autorisation de découvert d'entreprise : le guide
Publié le 19 septembre 2022
par Irène Saindon
Mis à jour le 18 février
3 min. de lecture
Publié par Irène Saindon
Relu par Amandine Dujardin
Mis à jour le 18 février
3 min
La gestion de la trésorerie représente un réel défi pour certain·es entrepreneur·es. L'autorisation de découvert peut donc s'avérer une véritable bouffée d’oxygène par moment. Ce guide vous explique ce qu’il faut savoir sur ce mécanisme financier : son fonctionnement, ses avantages, ses risques et les critères à remplir pour en bénéficier. Commençons tout de suite avec la définition du découvert d'entreprise.
Qu’est-ce qu’un découvert d’entreprise ?
Le découvert d’entreprise est tout simplement un découvert autorisé par votre banque. Dans des mots simples, il vous permet, malgré un solde négatif sur votre compte pro, de poursuivre vos transactions bancaires.
Le compte pro de votre entreprise peut rester débiteur durant une période comprise entre 1 et 12 mois. Cela est donc pratique pour financer des besoins à court terme.
Il faut toutefois penser à consulter les conditions d'utilisation du découvert d’entreprise dans votre convention de compte.
Il existe 2 types de découverts :
le découvert autorisé toléré par votre établissement bancaire jusqu’à un certain plafond ;
le découvert non autorisé, celui qui dépasse ledit plafond.
⚠️
Le découvert d’entreprise se différencie de la facilité de caisse. Si cette dernière est aussi un découvert, sa durée est limitée à 15 jours par mois.
Prenez de l'avance sur votre comptabilité.
Ai-je droit au découvert d’entreprise ?
La demande d’autorisation de découvert se fait auprès de votre banque. Votre conseiller ou conseillère fera le point sur le montant du découvert à autoriser, le montant des intérêts, etc.
Ces sommes dépendront du chiffre d’affaires de votre entreprise, de votre façon de gérer vos comptes ou encore de votre besoin de financement.
Vous pouvez avoir besoin de bénéficier du découvert d’entreprise lorsque vous faites face à des difficultés de trésorerie. Celles-ci peuvent survenir lorsque les client·es tardent à régler les factures, lorsque vous réalisez une dépense importante pour l’entreprise au cours du mois, lors d’une activité saisonnière ou pour financer un besoin en fonds de roulement.
📌Exemple : Jean-Marie est restaurateur. Il devra dans un premier temps débourser de l’argent pour l’achat de denrées alimentaires. Puis, de l'argent entrera dans les caisses dans un second temps, une fois que les client·es auront payé les additions.
Si sa trésorerie est insuffisante pour financer son besoin en fonds de roulement, le découvert d’entreprise sera un bon moyen d’obtenir une avance.
Le mémo de mi-parcours 📝
Lorsque les factures sont réglées avant les entrées d’argent, le découvert autorisé permet de ne pas bloquer les transactions, ce qui est pratique pour développer sa société.
Autorisation de découvert : les frais à prévoir
Dès lors qu’une banque prête de l’argent, des intérêts sont à rembourser. Le montant des frais sera déterminé par votre conseiller ou conseillère bancaire. Il est d’ailleurs recommandé de les intégrer à votre prévisionnel financier.
Les frais classiques
Ces frais comprennent des frais de dossier, des intérêts bancaires et une commission sur le montant de découvert le plus élevé que l’on retrouve aussi sous l’appellation "commission au plus fort découvert". Elle est comprise généralement entre 0,05 % et 1 %.
Les frais classiques en cas de dépassement du découvert autorisé
Si vous dépassez la limite du découvert autorisé, cela ne sera pas sans conséquences. D’autres frais seront prélevés comme une commission d’intervention pour les paiements par carte bancaire rejetés, des frais pour l’édition d’une lettre de prélèvements rejetés ou encore des agios supplémentaires.
Les risques en cas de dépassement
Par ailleurs, la banque peut rejeter les paiements de vos factures et bloquer le retrait d’espèces. Vous pouvez alors négocier des délais de remboursement avec votre banque afin d’éviter un fichage bancaire.
Le compte pro qui en fait plus.
Ma banque peut-elle stopper le découvert d’entreprise ?
Oui, votre banque peut décider de mettre fin à votre autorisation de découvert d’entreprise. Mais pour cela, elle doit respecter une procédure.
Vous recevrez une lettre recommandée vous faisant part de sa décision. Elle devra également respecter une période de préavis de 60 jours. Cette dernière peut être écourtée si votre entreprise est en faillite, si vous faites preuve d’un comportement répréhensible ou si le découvert autorisé a été dépassé.
💡
Cette dernière peut être écourtée si votre entreprise est en faillite, si vous faites preuve d’un comportement répréhensible ou si le découvert autorisé a été dépassé.
Autorisation de découvert d'entreprise : le récap'
L'autorisation de découvert est donc un levier financier stratégique pour les entreprises. Elle offre flexibilité et réactivité face aux imprévus. Et en tant qu'entrepreneur·e, je suis sûre que vous savez à quel point cela est important ! 💎
Bien que le découvert d'entreprise permette de pallier des besoins de trésorerie ponctuels, une gestion rigoureuse de ses comptes reste essentielle pour éviter des frais excessifs.
Pour aller plus loin, voici ce qu'il faut savoir sur la saisie conservatoire sur un compte bancaire.
