Indépendant : quelle banque professionnelle choisir ?

Publié le 7 juin 2023

par Camille Deneu

Mis à jour le 2 décembre

par Amandine Dujardin

4 min. de lecture

Publié par Camille Deneu

Relu par Amandine Dujardin

Mis à jour le 2 décembre

4 min

Vous êtes à la recherche d’une banque pro pour recevoir les paiements de vos client·es sur un compte distinct ? Dans cet article, nous faisons les choses dans l’ordre en commençant par énumérer vos besoins de freelance puis les solutions qui s’offrent à vous. Notre but ? Vous aider à choisir la banque pro la plus adaptée à votre quotidien d’indépendant·e ! 🏦

Les critères de choix pour les indépendant·es

Sécurité des transactions & protection des données

En tant qu'indépendant·e, la sécurité de vos transactions et la protection de vos données sont essentielles. Vous avez besoin d'une banque pro qui utilise des mesures de sécurité robustes, comme la vérification à 2 facteurs, par exemple. Celle-ci permet de prévenir les fraudes et de garantir la confidentialité de vos informations personnelles. 

Comptes et cartes adaptés

Votre banque professionnelle doit proposer des comptes et des cartes bancaires spécialement conçus pour répondre aux besoins des indépendant·es. Par exemple, vous pourriez rechercher un compte avec ces fonctionnalités : 

• remises en espèces sur les dépenses professionnelles ; 

• solution de facturation en deux clics ;

• outils de suivi des dépenses, etc.

Accès à des outils de suivi et de gestion financière

Pour prendre des décisions éclairées, vous avez besoin d'outils de suivi et de gestion financière performants. C'est pourquoi il est normal de rechercher une banque pro vous fournissant des rapports détaillés sur vos revenus et dépenses, des prévisions de trésorerie, des intégrations...

Gestion facilitée des flux de trésorerie

En tant que freelance, vous aurez besoin de certaines fonctionnalités essentielles pour gérer vos finances au quotidien.

Nous pensons notamment à la visualisation de vos dépenses en temps réel ou à la programmation d’alertes pour les échéances de paiement.

📌 Autre exemple : si vous travaillez dans le BTP ou dans un café, vous pourriez aussi avoir besoin d’un terminal de paiement (TPE) pour encaisser votre clientèle.

Le compte pro qui redonne la liberté aux indépendant·es.

Découvrir Shine

Les fonctionnalités qui font la différence pour les freelances

Une aide à la création d’entreprise

Pour se lancer en freelance, il peut être intéressant de se faire accompagner. Chez Shine, par exemple, nous vous fournissons tout ce dont vous avez besoin, dès le début : 

• MasterCard Shine ; 

• expert·es disponibles 7j/7 ;

• assistance administrative ;

• aide à la création d'entreprise ; 

• compte pro en ligne (6 mois inclus) ; 

• outil de facturation intégré, sur web et mobile.

Des assurances rassurantes

Certain·es freelances travaillent à domicile, d’autres chez leurs client·es, d’autres encore travaillent dans des boutiques physiques ou sur des chantiers. Dans tous les cas, il est essentiel de protéger son matériel et sa propre personne. Et parfois, des assurances sont incluses dans votre compte pro. 

Des frais bancaires réduits

Les frais bancaires sont un aspect important à considérer. Il est recommandé d’opter pour une banque pro qui propose une tarification transparente, en mettant en avant les frais les plus pertinents pour votre activité.

📌 Exemple : certains établissements offrent des forfaits spécifiques pour les indépendant·es avec des tarifs avantageux pour les opérations courantes.

Un encaissement d’espèces facilité

Si vous tenez une boutique de fleurs, une pizzeria ambulante ou tout autre commerce, vous devrez choisir un compte professionnel qui facilite le dépôt d’espèces en liquide. 

Top 3 des solutions de banque pro pour les indépendant·es

1. Shine

Avec sa vision centrée sur les indépendant·es, Shine propose une solution complète, en ligne et 100 % personnalisée aux besoins des freelances.

Disponible à partir de 7,90 € HT / mois, ce compte pensé pour les freelances ne vous réserve que des bonnes surprises. Vous pourrez y éditer vos devis et factures, y stocker vos reçus, y visualiser vos dépenses… Mais vous pourrez aussi bénéficier de conseils d’expert·es disponibles 7 jours sur 7 (oui, oui, même le week-end). 

2 emails par mois pour avancer dans votre aventure entrepreneuriale.

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2. N26 Business

Conçue pour les auto-entrepreneur·ses aux petits budgets, l’offre Business de N26 est gratuite, sous condition. Elle propose des comptes bancaires professionnels avec des fonctionnalités pratiques telles que : 

• la gestion des transactions ;

• la réception de notifications en temps réel ;

• la catégorisation automatique des dépenses. 

De plus, elle offre une compatibilité internationale et des options de paiement à l'étranger. Cela peut être pratique si vous avez tendance à voyager hors de France pour le travail.

3. Qonto

Accessible dès 9 € par mois, Quonto propose les principales fonctionnalités recherchées par les indépendant·es, tels que : 

• 1 carte One Mastercard, avec paiements jusqu'à 20 000 €/mois ;

• 30 virements et prélèvements par mois, SEPA ou SWIFT ;

• un support client 7j/7 et 24h/24 ;

• des offres partenaires ; 

• un accès aux offres de financement.

Concernant l’aide à la gestion de l’entreprise, Quonto dispose des forfaits Smart et Premium qui comprennent des solutions de gestion de factures et d’aide à la compatibilité.

Choisir sa banque pro en tant que freelance : le mémo

Choisir la bonne banque pro peut faciliter la gestion de votre activité indépendante et vous permettre de vous concentrer sur le 💛 de votre business. 

Voici les points clés à retenir pour faire votre choix :

• identifier les critères indispensables pour vous (ex : sécurité des transactions, gestion des flux de trésorerie, facturation simplifiée) ; 

• tenir compte des fonctionnalités proposées (ex : intégrations avec d'autres outils, paiements depuis l'étranger, dépôt d’espèces gratuit) ;

• évaluer vos besoins, vos objectifs et vos priorités avant de faire un choix.

Pas encore lancé·e ? Voici 5 conseils à lire avant de devenir indépendant·e. 

Pour aller plus loin, découvrez Shine : le compte pro qui redonne la liberté aux freelances.