Qu'est-ce qu'un prélèvement bancaire automatique ?

Publié le 20 octobre 2022

par Irène Saindon

3 min. de lecture

Publié par Irène Saindon

Mis à jour le 3 mai 2023

3 min

Le prélèvement bancaire automatique peut vous simplifier la vie. Plus besoin de sortir votre carte bleue ou votre chéquier tous les mois pour régler vos factures courantes ! Le prélèvement bancaire automatique s’en charge à votre place (après avoir reçu votre autorisation). Dans cet article, nous allons répondre à toutes vos questions sur le prélèvement bancaire automatique.

Comment mettre en place un prélèvement bancaire automatique ?

Le prélèvement bancaire automatique peut s'avérer utile pour payer :

• Vos factures de téléphone ;

• Vos factures d’électricité ;

• Et vos autres charges régulières.

Grâce à lui, ces factures seront régularisées depuis votre compte en banque vers le compte de votre créancier, automatiquement ou ponctuellement.

Le prélèvement bancaire automatique

Vous avez autorisé votre créancier à prélever automatiquement sur votre compte les sommes que vous lui devez au fur et à mesure des échéances ? Alors, vous avez déjà eu recours au prélèvement bancaire automatique !

Bien souvent, il est mis en place pour rembourser un crédit ou régler les factures courantes.

C’est auprès de votre établissement bancaire que vous pourrez donner l’ordre de prélèvement automatique via un mandat de prélèvement. Votre créancier aura besoin de votre autorisation et de votre relevé d’identité bancaire (RIB).

Bon à savoir : annuler cet ordre peut se faire à tout moment, sans justification. Il suffit d’adresser un courrier recommandé avec accusé de réception en ce sens à votre banque et un autre à votre créancier !

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Le prélèvement bancaire ponctuel

Le prélèvement bancaire ponctuel fonctionne de la même manière. Le prélèvement se fait sur votre compte en banque et l’argent est versé sur le compte du créancier ou de la créancière.

Pour que cette opération puisse aboutir, la personne ou la société à qui vous devez de l’argent peut vous fournir un titre interbancaire de paiement (TIP). Dès lors, vous devrez le compléter et de le renvoyer par courrier accompagné de votre RIB.

La somme sera prélevée sur votre compte une seule fois.

Le prélèvement bancaire automatique est-il gratuit ?

Aurez-vous des frais à régler pour mettre en place un prélèvement automatique ?

Et bien, ça dépend de votre banque ! Pour connaître le coût du prélèvement bancaire automatique, consultez la convention de compte : les tarifs doivent y être indiqués.

C’est bien le débiteur ou la débitrice qui doit payer les frais et non le créancier ou la créancière.

Comment contester un prélèvement bancaire automatique ?

Vous avez constaté un prélèvement bancaire automatique non autorisé ? Il est possible de le contester dans un délai de treize mois en adressant un courrier à votre banque.

Vous avez remarqué que le montant du prélèvement bancaire est supérieur au montant de votre facture ? Le délai de contestation est alors de huit semaines.

Lorsque la banque de votre créancier est située en dehors de l’Union européenne ou de l’Espace économique européen, le délai de contestation passe à 70 jours. Par le biais d’un contrat, il peut être prolongé et atteindre 120 jours maximum.

Si le litige n’est pas résolu suite à la contestation, vous pouvez recourir au médiateur bancaire.

Prélèvement bancaire automatique : le récap' !

Certaines de vos opérations bancaires auraient tout intérêt à être automatisées ?

Alors, nous vous conseillons de vous rapprocher de votre banque pour mettre en place un prélèvement bancaire automatique. Cette option peut être payante ou gratuite selon les conditions de votre banquier ou de votre banquière.

Et pour que le sujet des virements n'ait plus aucun secret pour vous, découvrez comment fonctionnent les virements et les prélèvements bancaires.