Comment obtenir un prêt bancaire en micro-entreprise ?
Publié le 11 avril
par Amel Addoun
Mis à jour le 2 décembre
3 min. de lecture
Publié par Amel Addoun
Relu par Amandine Dujardin
Mis à jour le 2 décembre
3 min
Achat immobilier, acquisition d’un véhicule, départ en vacances… Comme les autres professionnels, les auto-entrepreneur·ses ont des besoins à financer. Et on le sait, les banques sont parfois réticentes à accorder des crédits aux micro-entreprises. C'est pourquoi nous avons réuni les 4 étapes à suivre pour obtenir un prêt bancaire en tant que micro-entrepreneur·se !
Étape n°1 : réunir les critères d’éligibilité
Les banques aiment savoir à qui elles ont affaire. Et lorsque l’on est auto-entrepreneur·se, il peut être délicat de convaincre sa banque de sa capacité à rembourser un crédit.
Pour mettre toutes les chances de votre côté, voici les critères à respecter pour obtenir un prêt bancaire :
posséder sa micro-entreprise depuis 2 ans minimum ;
exercer dans un secteur d’activité “porteur” (numérique, santé, BTP, etc.) ;
présenter une bonne santé financière (pas de découvert, pas ou peu de crédits à la consommation...).
Ces éléments vous permettent de renforcer votre crédibilité et d’instaurer une relation de confiance avec votre banque. Elle sera alors plus encline à accepter votre demande.
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Étape n°2 : préparer un dossier aux petits oignons
La constitution de votre dossier constitue une étape clé pour solliciter un prêt bancaire.
Les documents présentés vous aideront à convaincre votre banquier sur la rentabilité de votre activité. Des revenus stables et réguliers vous permettront d’augmenter vos chances d’obtenir un accord.
Toutefois, si la micro-entreprise est déjà opérationnelle, vous devez prouver que son activité a engendré des revenus stables et réguliers.
Voici la liste des documents généralement demandés par les banques :
avis d’imposition ;
3 derniers relevés de compte de la micro-entreprise ;
3 derniers relevés de compte personnel ;
les déclarations de chiffres d’affaires, disponibles sur votre espace auto-entrepreneur sur le site de l’URSSAF.
Selon votre situation, la banque pourra exiger la présence d’autres documents pour l’étude de votre dossier comme un business plan, par exemple.
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Il est possible de faire appel aux services d’un courtier pour trouver une banque qui prête aux micro-entreprises.
Étape n°3 : prévoir un apport personnel
Si vous sollicitez un prêt bancaire, c’est parce que vous avez besoin de fonds financiers. Et pourtant, mieux vaut ne pas venir les mains vides pour convaincre la banque.
Fournir un apport personnel maximise vos chances d’obtenir votre prêt. Cette contribution renforce votre crédibilité en tant qu’emprunteur·se. De plus, cela témoigne de votre capacité à épargner, et donc, à rembourser dans les délais impartis.
En moyenne, l’apport s’élève à 10 % du montant du prêt.
Étape n°4 : souscrire une assurance emprunteur
Vous pouvez augmenter vos chances de voir votre demande de prêt acceptée en souscrivant une assurance emprunteur.
Obligatoire pour les crédits immobiliers, elle ne l’est pas pour les prêts de type personnel. La garantie emprunteur assure à la banque d’être remboursée en cas de problème. En tant qu’auto-entrepreneur·se, l’assurance, comme toute garantie extérieure, est un gage de bonne foi.
L'astuce bonus : co-emprunter
Si vous en avez les moyens, vous pouvez considérer de co-emprunter avec un tiers. Vous associer avec un proche, notamment s’il est en CDI, permettra de rassurer votre banque. Elle y verra un gage de stabilité qui l'invitera à donner suite à votre demande.
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Les étapes pour obtenir un prêt bancaire en tant qu’auto-entrepreneur
Pour obtenir un prêt en tant qu’auto-entrepreneur·se, voici les étapes à suivre :
réunir les critères d'éligibilité (notamment en présentant une ancienneté de plus de de 2 ans) ;
préparer le dossier de prêt bancaire ;
prévoir un apport ;
souscrire une assurance emprunteur.
Vous pouvez également envisager de vous associer avec une personne en CDI pour réaliser le crédit (exemple : votre partenaire). Cela aura pour effet de rassurer le banquier ou la banquière en face de vous.
À noter que si vous ne répondez pas à tous les critères d'éligibilité, rien n’est perdu. Certaines banques sont plus flexibles quant à leurs conditions d’obtention de prêt.
Nous vous conseillons donc de multiplier vos chances en toquant à plusieurs portes. Il en suffit d’une pour que votre demande de prêt soit acceptée.
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