Comment changer de banque facilement ?

Publié le 19 septembre 2022

par Antoine Collin

Mis à jour le 28 novembre

par Nathan Colson

7 min. de lecture

Publié par Antoine Collin

Relu par Nathan Colson

Mis à jour le 28 novembre

7 min

Entre vous et votre banque pro, c’est désormais décidé : c’est ter-mi-né 💔 !

Mais rien qu’à penser aux diverses formalités à accomplir pour effectuer ce changement, vous avez déjà mal à la tête… 🤯

Rassurez-vous : finalement, changer de compte pro, ce n’est pas si compliqué que ça ! 

Et avec Shine pour vous aider, c’est encore plus simple 😇 ! Nous vous avons détaillé les 5 grandes étapes à mettre en œuvre pour changer de banque facilement.

🎺 Nouveau : si vous voulez vraiment maîtriser le sujet à 100 %, nous avons rédigé un e-book complet sur le sujet ! Télécharger mon e-book

Étape n°1 : bien préparer son changement de banque professionnelle

Avant de commencer vos démarches, vous devez faire le point sur ce qui vous pousse à vouloir changer de banque. Une relation compliquée avec votre banquier ? Des services inadaptés ? Des frais qui explosent ? Quelle que soit la raison, elle vous aiguillera pour trouver la banque qu’il vous faut.

Découvrez comment choisir le meilleur compte pro pour votre business !

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Lister les services bancaires

Pour commencer, vous pouvez dresser la liste exhaustive des produits et services offerts par votre banque actuelle. Pour chacun d’eux, n’oubliez pas de noter les frais et autres conditions applicables. 

👉 Voici les principaux services qui peuvent vous intéresser :

• les moyens de paiement (carte bancaire, chèque…) ;

• les moyens d’encaissement (TPE…) ; 

• les virements et prélèvements ;

• les éventuelles assurances ;

• les possibilités de financements ;

• les produits d’épargne ;

• les transactions internationales ;

• les services annexes offerts par la banque (aide à la gestion comptable, à la facturation, etc.) ;

• le retrait d’argent liquide ;

• le dépôt de chèque ;

• la présence d’un conseiller bancaire dédié…

Dresser un inventaire permet de veiller à ce que votre nouvelle banque réponde le plus précisément possible à vos besoins en tant que professionnel.

Faire le tri dans vos besoins

👉 Grâce à l’inventaire réalisé, vous pourrez :

• Identifier les services inutiles : en fonction de votre activité et de la taille de votre entreprise, certains services sont indispensables… Tandis que d’autres ne vous servent à rien ! Un tri s’impose donc.

• Classer les services par ordre d’importance : vous pourrez ainsi identifier les critères les plus déterminants pour vous.

• Vérifier que vos besoins essentiels sont couverts par la nouvelle élue : de cette façon, vous pourrez comparer les offres des banques. 

Trouver votre nouvelle banque

Pour votre compte pro, vous avez le choix entre banque traditionnelle, banque en ligne ou « néobanque ». 

Pour résumer :

• Les banques traditionnelles proposent des services complets aux professionnels mais leurs offres sont souvent les plus chères. Elles vous donnent également accès à un suivi bancaire personnalisé.

• Les banques en ligne et comptes pro en ligne (parfois appelés « néobanques ») proposent des solutions plus abordables mais avec une gamme de services moins étendue. La gestion d’un compte en ligne est souvent plus souple et flexible (délais raccourcis, pas de perte de temps dans les déplacements, etc.). 

Comme nous l’avons vu, vous n’avez pas besoin d’une banque proposant tous les services bancaires possibles. Il y a des banques pour toutes les entreprises ! Chaque banque s’adresse d’ailleurs à un segment de marché en particulier : TPE/PME, freelances, grandes entreprises, etc. 

Étape n°2 : ouvrir un nouveau compte professionnel

Une fois votre nouvelle banque sélectionnée, la deuxième étape consiste tout simplement à ouvrir un compte pro auprès de cet établissement bancaire.

⚠️ Vous devez ouvrir le nouveau compte AVANT de fermer l’ancien. La fermeture de l’ancien compte est la toute dernière démarche à accomplir.

Comparatif des comptes & banques professionnelles en 2023

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Pour ouvrir un compte, vous devez a minima fournir les justificatifs suivants :

• justificatif d’identité du représentant ou de la représentante légale de l’entreprise (président·e de SAS, entrepreneur individuel, gérant·e de SARL…) ;

• justificatif de domiciliation de l’entreprise ;

• justificatif de création d’entreprise (extrait Kbis…).

D’autres documents pour ouvrir un compte pro peuvent vous être demandés en fonction du statut juridique de votre entreprise. Par exemple, si vous avez une société, il est possible que l’on vous demande les statuts de votre société.

Un dernier conseil : une fois ce compte ouvert, vous pouvez prendre le temps d’apprivoiser votre nouveau compte pro. Testez les services, domiciliez certains prélèvements, utilisez votre nouvelle carte… 

👉 Bref, vérifiez que votre nouvelle banque vous plaît autant vue de l’intérieur que vue de l’extérieur avant d’y domicilier toutes vos transactions bancaires !

Étape n°3 : résilier ou transférer vos services bancaires

Vous devrez ensuite transférer ou résilier les différents produits, services et opérations de l’ancienne banque à la nouvelle. 

👉 On pense à :

• des livrets d’épargne ;

• un prêt professionnel ;

• un coffre-fort digital ;

• des alertes e-mail ;

• les découverts ;

• des exports automatiques à votre expert-comptable ;

• un terminal de paiement…

Vous n’êtes pas obligé·e de TOUT transférer sur votre nouveau compte. Par exemple, pour un prêt professionnel, le transfert est plus compliqué. Vous avez plusieurs possibilités :

• Conserver le crédit dans votre ancienne banque.

• Demander un rachat auprès de votre nouvelle banque.

• Rembourser de façon anticipée votre crédit si vous possédez les fonds nécessaires (attention aux frais).

Étape 4 : transférer vos transactions bancaires

Ça ne va pas vous plaire : il s’agit de l’étape la plus fastidieuse 🫣.

Lister toutes vos transactions

Le plus simple consiste à prendre vos relevés de compte pour identifier toutes les transactions sur votre compte :

✔️ Les prélèvements automatiques

✔️ les virements récurrents

✔️ Les paiements par carte non encore encaissés

✔️ Les chèques émis et non encore encaissés

Pour réduire les risques d’oubli, vous pouvez passer en revue l’historique des mouvements sur au moins une année complète. C’est laborieux mais efficace. 

Prévenez les intéressés

Une fois cette liste en tête, vous pourrez communiquer votre nouvelle domiciliation bancaire à tous les intéressés. 

Il s’agit de s’assurer que tous les tiers qui vous versent ou prélèvent des fonds redirigent bien toutes les opérations vers votre nouveau compte pro. 

Par exemple, vous devrez transmettre vos nouvelles coordonnées bancaires à tous vos débiteurs et vos créanciers :

• l’URSSAF ;

• les impôts ;

• vos assurances ;

• vos fournisseurs d’énergie (gaz, électricité…) ;

• vos abonnements (Internet, logiciels…)…

Pour vos client·es, envoyez un e-mail avec vos nouvelles coordonnées bancaires. Vous pouvez programmer plusieurs e-mails à intervalles réguliers pour être sûr·e que tous vos client·es ont bien reçu l’information.

Vous devrez également penser à changer vos coordonnées bancaires sur tous vos documents commerciaux comme :

• vos conditions générales de vente ;

• vos factures et devis…

Étape n°5 : clôturer votre ancien compte pro

Ça y est, vous y êtes ! C’est la dernière étape : la clôture de votre ancien compte pro. 

Faites le point sur l’avancée des opérations

Avant de vous lancer dans les ultimes démarches, vous devez vérifier une dernière fois qu’il n’y a plus d’opérations en suspens et que le transfert entre votre ancien compte et le nouveau est (presque !) finalisé.

En clair, tous les voyants sont au vert pour que vous puissiez fonctionner exclusivement avec la nouvelle banque. Il peut être judicieux de laisser passer quelques semaines pour être sûr.

Pensez à télécharger tous les relevés bancaires et autres documents qui ne seront plus accessibles sur le site de votre ancienne banque. 

Rédiger un courrier de résiliation de votre compte

Il ne reste plus qu’à demander à votre ancienne banque de clôturer votre compte. 

Sauf à remplir cette formalité en agence, le plus simple est d’envoyer un courrier recommandé avec accusé de réception. Vous n’avez pas à justifier de votre décision auprès de votre banque.

⚠️ Quelques dernières petites choses à faire : 

• Restituer ou détruire les moyens de paiement : cartes bancaires, chéquiers, etc. 

• Communiquer un RIB à votre ancienne banque pour qu’elle vous rembourse si besoin. Si votre compte est débiteur, vous devrez faire un chèque à votre banque.

Modèle de lettre de résiliation d’un compte pro

Vous trouverez ci-dessus notre modèle de lettre pour résilier votre compte pro facilement !

N° de compte bancaire

Nom, Prénom du titulaire du compte

Votre société

N° SIRET

Adresse de votre entreprise

Destinataire (nom de la banque)

À l’intention de : nom de votre conseiller bancaire

Adresse de la banque

À (ville), le (date).

Objet : Clôture de compte bancaire professionnel

(Madame, Monsieur),

Je vous informe par cette lettre de ma volonté de clôturer mon compte

bancaire professionnel n° (numéro du compte bancaire) détenu au sein de

votre établissement. Je souhaite également résilier le contrat de ma carte

bancaire lié à ce compte.

Je souhaite que ces opérations soient effectuées à la date de (date).

(Si votre compte est créditeur)

Je vous remercie de bien vouloir procéder au versement du solde restant

sur le compte n° (numéro de votre nouveau compte). Veuillez trouver ci-joint mon nouveau RIB.

(Si votre compte est débiteur)

Mon compte bancaire professionnel est débiteur de X € (indiquer le

montant). Vous trouverez ci-joint un chèque de ce montant afin

de régulariser cette situation.

Vous priant de bien vouloir accéder à ma demande, je reste à votre

disposition pour les éventuelles démarches supplémentaires à effectuer

dans ce cadre.

Je vous prie d’agréer, (Madame, Monsieur), mes sincères salutations.

Signature