Comment calculer le ratio du coût de la dette bancaire ? (+ exemples)
Publié le 14 décembre
par Manon Ca
Relu
2 min. de lecture
Publié par Manon Ca
Relu par Amandine Dujardin
2 min
Vous souhaitez contracter un emprunt bancaire ? Pour répondre favorablement à votre demande, la banque doit avoir confiance en vos capacités à rembourser le prêt. Et pour cela, vous devrez lui fournir votre bilan comptable et différents ratios. Le ratio du coût de la dette bancaire en fait partie. Voici des explications sur cet indicateur, son mode de calcul et des exemples concrets !
Ratio du coût de la dette bancaire : définition
Le ratio du coût de la dette bancaire permet de connaître la capacité de votre entreprise à générer les ressources suffisantes au financement de votre développement.
Avec le ratio d'autonomie financière et le bilan de votre société, c’est l’un des indicateurs qui aide la banque à prendre sa décision.
💡
Le ratio du coût de la dette bancaire est idéalement inférieur à 33 %.
Comment calculer le ratio du coût de la dette bancaire ?
Le mode de calcul du ratio du coût de la dette bancaire est : Dettes / EBE.
Dettes
Les dettes correspondent aux annuités.
EBE
L’excédent brut d’exploitation (EBE) correspond aux excédents de trésorerie. Pour le calculer, voici la formule applicable : Encaissements - Décaissements.
⚠️ Seul impératif : les recettes / dépenses sont liées à l’exploitation.
Prenez de l'avance sur votre comptabilité.
Exemples de ratio du coût de la dette bancaire
Exemple d'un ratio supérieur à 33 %
Vert Pomme est une entreprise fictive qui vend des fruits organiques dans la région lyonnaise. Pour démarcher les fruiticulteur·ices, elle a investi dans une camionnette à 20 000 €. Son EBE provient quant à lui de la revente des fruits : 45 000 € par an.
Exemple de ratio du coût de la dette bancaire
Annuités (montant annuel de son emprunt) | 20 000 € |
EBE | 45 000 € |
Ratio du coût de la dette bancaire | 0,44 soit 44 % |
Le ratio du coût de la dette bancaire de Vert Pomme est de 44 %. Il est donc supérieur aux 33 % recommandés par les banques. Par conséquent, ses chances d’obtenir un prêt bancaire facilement sont légèrement réduites.
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Exemple d'un ratio inférieur à 33 %
Rouge Tomate est une entreprise fictive qui vend des légumes organiques dans la région lilloise. Pour démarcher des maraîcher·es, elle a acheté une camionnette d’occasion à 5 000 €. Son EBE provient de la revente des légumes : 45 000 € par an.
Exemple de ratio du coût de la dette bancaire
Annuités (montant annuel de son emprunt) | 5 000 € |
EBE | 45 000 € |
Ratio du coût de la dette bancaire | 0,11 soit 11 % |
Le ratio du coût de la dette bancaire de Rouge Tomate est de 11 %. Il est donc inférieur au ratio de 33 % recommandé par les banques. Sur la base de ce ratio, elle inspire confiance aux banques et les perspectives d’avenir de Rouge Tomate sont meilleures que celles de Vert Pomme.
Ratio du coût de la dette bancaire : en bref
Le ratio du coût de la dette bancaire est un indicateur clé. Il permet aux banques de savoir si une entreprise dispose des ressources propres suffisantes pour financer sa croissance.
Un ratio inférieur à 33 % est considéré comme un bon ratio par les banques. Et de façon générale, plus le ratio du coût de la dette bancaire est faible, mieux c’est !
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