Entrepreneur : comment économiser du temps et de l’argent ?
Publié le 10 janvier 2022
par Antoine Collin
Mis à jour le 28 octobre
5 min. de lecture
Publié par Antoine Collin
Relu par Victoria Grimaldi
Mis à jour le 28 octobre
5 min
Vous vous êtes lancé·e dans l’aventure entrepreneuriale ? Félicitations ! 🎉
Comme vous l’avez probablement déjà constaté, la gestion de votre nouvelle vie d’entrepreneur·e peut vite peser lourd dans votre budget.
Il est donc important de maîtriser ses dépenses et de faire les bons choix en matière de mutuelle, banque, bureaux, comptabilité… Vous pourrez retrouver dans cet article nos 5 meilleures astuces pour économiser de l’argent, gagner du temps et vous faciliter la vie.
1. Craquez pour une néo-banque
Une des premières étapes quand vous devenez entrepreneur·e est de créer un compte bancaire dédié à votre activité. Sur le papier, deux options : une banque traditionnelle ou une néobanque en ligne. Notre conseil : gagnez du temps, foncez directement vers les néo-banques. Ce sont celles qui proposent les meilleures options pour les entrepreneurs.
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Vous avez le statut d’entreprise individuelle ou de micro-entreprise ? Il n’est pas obligatoire d’avoir un compte dit “professionnel” si votre chiffre d'affaires est inférieur à 10 000 € par an. Au-delà de ce seuil, vous devez ouvrir un compte dédié à votre activité, séparé de votre compte personnel. Dans tous les cas, l’option du compte professionnel reste plus pratique, confortable et prudente.
La bonne nouvelle ? L’étape de création de compte ne vous prendra en moyenne pas plus de 10 minutes.
Il existe aujourd’hui plusieurs néo-banques, avec chacune des avantages qui peuvent correspondre à vos besoins (IBAN français, carte bancaire gratuite, premier mois gratuit, support 7j/7, dépôt de chèques…).
Pour vous aider, vous pouvez comparer directement les offres sur notre simulateur. Tous les avantages y sont listés. Il ne vous restera plus qu’à choisir ce qui vous correspond le mieux.
Vous êtes débutant·e sur le sujet ? Pas tout à fait à l’aise avec le fait de créer un compte professionnel ? Découvrez dans cet article sur les comptes pro auto-entrepreneur tout ce qu’il faut savoir.
Pour aller plus loin, chez Shine, nous avons également mis en place une offre 100 % dédiée aux indépendants. Au programme : de l’accompagnement pour vos démarches administratives, une aide à la facturation, l’estimation de vos charges, etc., et tout ça, à partir de 7,90 €/mois !
Un compte pro complet pensé pour vous.
2. Optez pour le coworking
Pour les plus solitaires d’entre vous, l’option du travail à la maison s’impose comme une évidence. C’est confortable, et même si il y a quelques frais (imprimante, photocopieuse, scanner, électricité, etc.), cela reste la solution la plus économique.
Pour les autres, ceux·celles qui ont besoin de croiser du monde, la meilleure solution est de faire du coworking.
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En moyenne, un espace de coworking coûte autour de 350 € par mois. C’est un petit budget à prévoir mais qui peut avoir bien des avantages (une cafétéria, parfois un·e comptable ou un·e secrétaire, des salles de réunion, etc…).
Vous en avez probablement déjà croisé en vous baladant dans la rue. We Work, Nuage Café, Anticafé, Mama Works... Voilà quelques noms d’espaces de coworking incontournables.
Moins cher que des bureaux individuels, le coworking est aussi plus pratique. Vous pouvez réserver à l’heure, à la journée, au mois, ou sur de plus longues périodes. À vous de voir ce qui vous correspond le mieux.
3. Souscrivez à une mutuelle 100 % entrepreneur
Vous avez dit bye bye au statut de salarié ? Vous avez également renoncé à certains avantages clés (mutuelle, prévoyance santé, etc.).
Nous avons une bonne nouvelle : avec l’explosion du nombre d’indépendants, de nouvelles solutions se développent. Il existe des mutuelles avec des offres dédiées aux entrepreneurs, aux tarifs plutôt concurrentiels.
WeMind : l’incontournable 💸
WeMind est ce que l’on appelle une néo mutuelle. Leur promesse ? La sécurité et les avantages des salariés de grand groupe. Le tout, avec les avantages de la vie d’entrepreneur. La plus belle promesse qui soit.
La mutuelle de base (à partir de 40 €) : une couverture santé (frais dentaire, optique et hospitalisation).
La prévoyance : un maintien des revenus à partir de 3 jours en cas d’accident, de 30 jours en cas de maladie, et jusqu’à l’âge de la retraite en cas d’invalidité.
Les options : l’accès à un bon CE d’entreprise, mais là on parle plutôt de confort. Bon à savoir, vous pouvez également accéder à une assistance juridique professionnelle (très utile pour la signature de contrats par exemple).
Alan : la facilité 💸
Cette mutuelle propose une assurance santé pour tous les indépendants. Leur promesse ? Bénéficier des mêmes garanties que les salariés pour un prix similaire.
Quelques informations bonus :
une transition de mutuelle gérée par Alan ;
la télé consultation tous les jours ;
un tableau de garanties hyper simple et accessible ;
plus de paperasse, tout se gère via l’application.
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La loi Madelin permet aux travailleurs non-salariés ou travailleurs indépendants de déduire directement des revenus imposables les cotisations d’assurance santé. La bonne nouvelle ? Alan et WeMind respectent les critères pour être éligibles à cette déduction fiscale. Plus concrètement, la déduction dépend du bénéfice imposable de l’année.
En résumé, si votre activité génère 20 000 €/an, vous pouvez déduire jusqu’à 332,98 €/mois. Cela couvre donc la totalité du prix de la mutuelle (selon les tarifs vus au dessus).
Pour les adeptes de calcul, voici le détail : 3,75 % du revenu professionnel + 7 % du plafond annuel de la Sécurité sociale en vigueur.
4. La compta, en super simplifié
La comptabilité peut être un sujet sensible pour certains entrepreneurs. En fonction du statut que vous aurez choisi, le niveau de contrainte sera plus ou moins important. C’est pourtant un élément essentiel qui vous permet de suivre votre activité, gérer vos revenus, vos dépenses, et de rester dans la légalité.
Afin de faire les choses dans les règles de l’art, il est souvent conseillé de faire appel à un expert comptable. Son rôle est de vous accompagner dans la création de votre entreprise, l’optimisation de vos revenus, la réalisation de vos déclarations de TVA et le suivi de vos comptes annuels (bilan et compte de résultat, en dehors de la micro-entreprise).
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Sachez que vous n’êtes pas obligé·e de faire appel à un expert-comptable. Si vous avez le temps et l’envie, vous pouvez choisir de vous lancer vous-même dans la comptabilité de votre entreprise. Avec cette option vous pouvez économiser entre 70 € et 500 € HT (soit l’équivalent du tarif moyen d’un comptable externe en fonction du volume de travail à effectuer et de son expertise).
Pour mieux connaître la comptabilité de l'auto-entrepreneur, consultez notre article dédié !
Si vous en êtes au début de votre activité d’entrepreneur·e, nous vous conseillons cependant de gérer le sujet avec un comptable en externe.
Pour ça, rien de plus simple. Il existe aujourd’hui de nombreuses offres d’expertise comptable en ligne, adaptées aux différents besoins que vous pouvez avoir. Vous trouverez donc facilement le bon expert-comptable, qui comprend vos besoins, à des tarifs cohérents.
Besoin d'un accompagnement administratif ? Découvrez le compte pro Shine.
5. L’administratif pour les nuls
Au delà de la comptabilité, en gérant cette nouvelle vie d’entrepreneur, vous aurez besoin de vous occuper de pas mal de tâches administratives.
Ce sont souvent des tâches chronophages, un peu fastidieuses. Selon votre niveau d’activité, vous pourrez y passer plusieurs heures ou plusieurs jours par mois. Heureusement, il existe des outils tels que Freebe ou Shine, très pratiques pour optimiser ces tâches.
👩💻 Ces outils vont vous faciliter la vie au quotidien (et vite vous devenir indispensables !). En quelques mots, ce sont des assistants personnel 100 % automatisés.
Voici une liste non-exhaustive des avantages qu’ils proposent :
saisie du nom de votre client et récupération automatique des informations légales ;
génération de devis conformes en 20 secondes ;
calcul de votre rentabilité et gérer le suivi des heures passées par projet ;
pré-remplissage les factures et ajouter les mentions légales et obligatoires ;
ajout d'un bouton de paiement Stripe directement sur votre facture pour que le client puisse régler en 10 secondes top chrono ;
outil de relance automatique des clients en cas de retard de paiement de facture...
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Un outil de type “assistant personnel” coût environ 7,90 €/mois. Prenons l’exemple d’un graphiste qui propose ses services au taux journalier moyen (TJM) de 400 € et qui a une dizaine de clients sur le mois. Il va passer probablement une journée complète sur les sujets administratifs. Grâce à cette solution, il évitera une journée de tâches administratives et économisera jusqu’à 393 € (TJM - prix abonnement) par mois. Pas mal.
Récap' : nos 5 outils préférés pour vous faciliter la vie et économiser de l'argent
Une néobanque comme Shine.
Un coworking.
Une mutuelle pour entrepreneurs comme WeMind ou Alan.
Une compta simplifiée, à faire vous-même ou à l'aide d'outils comptables peu onéreux.
L'administratif facile avec Shine ou Freebe.
Notre top 7 des outils pour lancer son entreprise vous attend pour découvrir encore plus d'outils !
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