Comment économiser du temps et de l’argent en tant qu'entrepreneur ?
Publié le 10 janvier 2022
par Antoine Collin
Mis à jour le 2 décembre 2024
5 min. de lecture
Publié par Antoine Collin
Relu par Amandine Dujardin
Mis à jour le 2 décembre 2024
5 min
Vous vous êtes lancé·e dans une aventure entrepreneuriale ? Toutes nos félicitations ! 🎉 Comme vous l’avez probablement déjà constaté, la gestion de votre nouvelle vie d’entrepreneur·se pèse lourd dans votre budget.
Il est donc important de maîtriser ses dépenses et de prendre des décisions stratégiques en matière de mutuelle, compte pro, bureaux, comptabilité… Vous pourrez retrouver dans cet article nos 5 meilleures astuces pour économiser de l’argent et du temps en tant qu'entrepreneur·se.
1. Craquer pour un compte pro adapté
L'une des premières étapes pour se lancer dans l'entrepreneuriat est d'ouvrir un compte pro ou un compte dédié à son activité dans certains cas. En société, cela vous permettra de déposer votre capital social et de procéder à l'immatriculation de votre entreprise.
Sur le papier, 2 options s'offrent à vous : une banque traditionnelle ou une néobanque en ligne (ou compte pro).
📌 Notre conseil : gagnez du temps, foncez directement vers les néo-banques. Ce sont celles qui proposent les meilleures solutions pour les entrepreneur·ses.
Vous êtes en entreprise individuelle ou en micro-entreprise ? 🔎
En micro-entreprise ou en EI, l ouvrir un compte dit “professionnel” est facultatif en dessous de 10 000 € de CA par an. Au-delà de ce seuil, vous devez ouvrir un compte dédié à votre activité, séparé de votre compte personnel. Dans tous les cas, l’option du compte professionnel reste plus pratique, confortable et prudente.
Un compte pro complet pensé pour vous.
Comment choisir son compte pro en ligne ?
Il existe aujourd’hui plusieurs néo-banques, avec chacune des avantages qui peuvent correspondre à vos besoins (IBAN français, carte bancaire gratuite, premier mois gratuit, support 7j/7, dépôt de chèques…).
Pour vous aider, vous pouvez comparer directement les offres sur notre simulateur. Tous les avantages y sont listés. Il ne vous restera plus qu’à choisir ce qui vous correspond le mieux.
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Chez Shine, nous avons mis en place une offre 100 % dédiée aux entrepreneur·ses. Au programme : un accompagnement personnalisé dans vos démarches administratives, une aide à la facturation, l’estimation de vos charges... Et tout cela, à partir de 7,90 €/mois !
2. Travailler en coworking
Pour les plus solitaires d’entre vous, l’option du travail à la maison s’impose comme une évidence. C’est confortable, et même si il y a quelques frais (imprimante, photocopieuse, scanner, électricité, etc.), cela reste la solution la plus économique.
Pour les autres, ceux et celles qui ont besoin de croiser du monde, la meilleure solution est de faire du coworking. Le coworking présent lui aussi quelques inconvénients mais aussi et surtout des avantages.
Moins cher que des bureaux individuels, le coworking est aussi plus pratique. Vous pouvez réserver à l’heure, à la journée, au mois, ou sur de plus longues périodes. À vous de voir ce qui vous correspond le mieux. Sans compter que vous pouvez souvent y domicilier votre entreprise.
Morning, Anticafé, Mama Works... Vous en avez probablement déjà croisé en vous baladant dans la rue. Mais savez-vous comment choisir le bon espace de coworking ?
Si l'esthétisme est votre critère de choix n°1, nous vous invitons à découvrir notre sélection des plus beaux espaces de coworking de France.
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En moyenne, un poste de travail dans un espace de coworking coûte autour de 250 € par mois. C’est un petit budget à prévoir mais qui peut avoir bien des avantages (une cafétéria, parfois un·e comptable ou un·e secrétaire, des salles de réunion, etc.).
3. Souscrire à une mutuelle adaptée à l'entrepreneuriat
Vous avez dit bye bye au statut de salarié ? Vous avez également renoncé à certains avantages clés (mutuelle, prévoyance santé, etc.).
Nous avons une bonne nouvelle : avec l’explosion du nombre d’indépendant·es, de nouvelles solutions spécialisées se développent. Il existe des mutuelles avec des offres dédiées aux entrepreneur·ses, aux tarifs plutôt concurrentiels. Voici quelques exemples.
WeMind : l’incontournable
WeMind est ce que l’on appelle une néo mutuelle. Leur promesse ? La sécurité et les avantages des salarié·es de grand groupe. Le tout, avec les avantages de la vie d’entrepreneur. La plus belle promesse qui soit.
L'enseigne propose à la fois une mutuelle santé (sur devis), une prévoyance (sur devis) et une RC Pro (à partir de 1 € par jour).
💡 Vous pouvez également accéder à une assistance juridique professionnelle (très utile pour la signature et la gestion de contrats, par exemple).
Alan : la facilité
Avec Alan, vous ne serez plus jamais seul·e pour gérer votre assurance santé et bien-être. Cette assurance 100% en ligne traite 90 % des remboursements en moins de 24 heures. Qui plus est, l'ensemble vous permet de prendre rendez-vous en téléconsultation avec 80 professionnels de santé disponibles 7/7j dans votre application. Leur plus-value est donc la simplicité.
Côté prix, la couverture santé des indépendant·es est proposée à 3 tarifs :
Prix des couvertures santé Alan
Rubis | Émeraude | Saphir | |
|---|---|---|---|
Prix indicatif pour une personne de 35 ans | 49 € par mois | 64 € par mois | 91 € par mois |
Ce qui est compris | - 75 € / an de médecine douce | - 100 € / an de médecine douce | - 120 € / an de médecine douce |
Zoom sur la loi Madelin 🔎
La loi Madelin permet aux TNS ou indépendant·es de déduire directement de leurs revenus imposables les cotisations d’assurance santé. La bonne nouvelle ? Alan et WeMind respectent les critères d'éligibilité à cette déduction fiscale. Plus concrètement, la déduction dépend du bénéfice imposable de l’année.
Si votre activité génère 20 000 €/an, vous pouvez déduire jusqu’à 332,98 €/mois. Cela couvre donc la totalité du prix de la mutuelle (selon les tarifs vus au dessus).
Pour les adeptes de calcul, voici le détail : 3,75 % du revenu pro + 7 % du plafond annuel de la Sécurité sociale en vigueur.
4. Faire appel à un ou une expert·e-comptable
La comptabilité est un sujet sensible pour certain·es entrepreneur·ses. En fonction du statut que vous aurez choisi, le niveau de contrainte sera plus ou moins important. C’est pourtant un élément essentiel qui vous permet de suivre votre activité, gérer vos revenus, vos dépenses, et de rester dans la légalité.
Afin de faire les choses dans les règles de l’art, il est souvent conseillé de faire appel à un ou une expert·e-comptable.
Son rôle est de vous accompagner dans la création de votre entreprise, l’optimisation de vos revenus, la réalisation de vos déclarations de TVA et le suivi de vos comptes annuels (bilan et compte de résultat, en dehors de la micro-entreprise).
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Le tarif d’un·e comptable externe dépend du volume de travail à effectuer et de son expertise. En moyenne, vous devrez compter entre 70 € et 500 € HT par mois.
Besoin d'un accompagnement administratif ? Découvrez le compte pro Shine.
5. Optimiser la gestion de ses tâches administratives
Au delà de la comptabilité, en gérant cette nouvelle vie d’entrepreneur, vous aurez besoin de vous occuper de pas mal de tâches administratives.
Ce sont souvent des tâches chronophages, voire fastidieuses. Selon votre niveau d’activité, vous pourrez y passer plusieurs heures ou plusieurs jours par mois. Heureusement, il existe des outils tels que Freebe ou Shine, très pratiques pour optimiser ces tâches.
🔧 Ces solutions vont vous faciliter la vie au quotidien (et vite vous devenir indispensables !). En quelques mots, ce sont des assistants personnels 100 % automatisés.
Voici une liste non-exhaustive des avantages qu’ils proposent :
saisie du nom de votre client·e et récupération automatique des informations légales ;
génération de devis conformes en 20 secondes ;
calcul de votre rentabilité et gérer le suivi des heures passées par projet ;
pré-remplissage les factures et ajouter les mentions légales et obligatoires ;
ajout d'un bouton de paiement Stripe directement sur votre facture pour que le ou la client·e puisse régler en 10 secondes top chrono ;
outil de relance automatique des client·es en cas de retard de paiement de facture, etc.
Récap' des outils qui facilitent votre quotidien d'entrepreneur·se
Voici, pour résumer, les services et outils qui vous feront économiser du temps et/ou de l'argent en tant qu'entrepreneur·se :
un compte pro comme Shine ;
un espace de coworking ;
une mutuelle pour entrepreneur·ses comme WeMind ou Alan ;
un logiciel de comptabilité ou un·e expert·e-comptable ;
un outil d'aide aux tâches administratives.
Et maintenant, notre top 7 des outils pour lancer son entreprise vous attend !
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