Finance solidaire : définition, origines et fonctionnement
Publié le 25 novembre
par Pierre Ecuvillon
Relu
5 min. de lecture
Publié par Pierre Ecuvillon
Relu par Amandine Dujardin
5 min
Vous souhaitez donner du sens à vos investissements ? La finance solidaire offre une alternative éthique à la finance traditionnelle. Dans un contexte où les enjeux sociaux et écologiques sont pressants, elle représente un levier puissant pour soutenir des initiatives durables et inclusives. L’idée vous intéresse ? Notre article vous explique concrètement le fonctionnement de la finance solidaire.
Définition et origines de la finance solidaire
La finance solidaire désigne des investissements visant à soutenir des projets à fort impact social. Elle s’est développée en France dans les années 1980, en réponse aux limites de la finance traditionnelle. Celle-ci laissait de côté des initiatives à faible rentabilité mais à haute valeur sociale.
L’objectif de la finance solidaire est de favoriser la réinsertion sociale, l’accès au logement, à l’éducation et à l’emploi. Par exemple, en facilitant l’accès à l’emploi des seniors.
La finance solidaire s'inscrit dans un cadre plus large, celui de la finance durable, qui regroupe 3 composantes principales :
la finance verte : dédiée aux projets environnementaux, comme les énergies renouvelables ou la lutte contre le changement climatique ;
la finance responsable : qui prend en compte des critères environnementaux, sociaux et de gouvernance (ESG) dans les choix d’investissement ;
la finance solidaire : qui vise spécifiquement des projets à fort impact social, en favorisant l’inclusion et la solidarité.
Ces trois piliers offrent une approche complète pour aligner les investissements avec des enjeux éthiques, environnementaux et sociaux.
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Quels sont les acteurs de la finance solidaire ?
Les banques et institutions financières
Les banques et comptes pro jouent un rôle crucial dans la finance solidaire en proposant des produits financiers spécifiques. Leurs client·es les utilisent pour investir de manière responsable.
Les banques mettent à disposition des livrets d’épargne solidaires, des assurances-vie et des fonds ISR (Investissement Socialement Responsable). Des banques comme La Nef ou des acteurs comme Crédit Coopératif sont spécialisés dans ces produits.
L’épargne salariale solidaire, proposée par de nombreuses entreprises via des Plans d'Épargne Entreprise (PEE) ou PERCO, est un autre levier puissant.
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Les bénéficiaires
Les coopératives, associations et mutuelles profitent des produits de finance solidaire pour financer des projets utiles à la société. Les fondations, de leur côté, utilisent les fonds solidaires pour développer des projets humanitaires ou environnementaux.
Les types de projets financés
Une large variété d’initiatives est soutenue par la finance solitaire. Voici les principaux types de projets financés.
Insertion sociale et professionnelle
De nombreuses initiatives visent à aider les personnes en difficulté à retrouver une place dans la société.
📌 Exemple : Emmaüs Défi propose des emplois adaptés aux personnes en situation de grande précarité, les aidant à retrouver une stabilité sociale et professionnelle.
Accès aux soins et à l’éducation
La finance solidaire soutient également des projets permettant un meilleur accès aux soins et à l'éducation, 2 secteurs essentiels pour l’inclusion sociale.
📌 Exemple n°1 : le Crédit municipal de Paris propose des prêts solidaires, facilitant l’accès aux soins et à l’éducation pour des personnes en difficulté financière.
📌 Exemple n°2 : Médecins du Monde reçoit des fonds solidaires pour financer des missions d’accès aux soins pour des populations vulnérables, en France et à l'international.
Logement social
La finance solidaire fournit des fonds pour la construction de logements accessibles aux populations précaires.
📌 Exemple : Habitat et Humanisme finance des projets de logements sociaux pour les familles précaires. Elles peuvent accéder à des conditions de vie dignes et sécurisées.
Solidarité internationale
La finance solidaire soutient aussi des initiatives liées à l’éducation, la santé ou l’agriculture dans les pays en développement.
📌 Exemple n°1 : L'ONG Entrepreneurs du Monde soutient des projets de microfinance dans les pays en développement. Elle favorise ainsi l’accès au financement pour les entrepreneur·es afin de renforcer leur autonomie économique et sociale.
📌 Exemple n°2 : ACTED finance des projets d’accès à l’eau, à la nourriture et à l’éducation dans des zones en crise, grâce à l’épargne solidaire.
Avantages et limites de la finance solidaire pour les épargnant·es
Avantages
Les épargnant·es peuvent donner du sens à leur argent, en investissant dans des projets ayant un fort impact social. Cela leur permet de soutenir des initiatives éthiques tout en diversifiant leur portefeuille d’épargne.
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Limites
Les rendements des produits de finance solidaire sont généralement inférieurs à ceux des produits financiers classiques. Mais en acceptant cette rentabilité plus faible, les épargnants participent activement à la construction d’un monde plus solidaire !
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Avantages et limites de la finance solidaire pour les entreprises à impact
Avantages
Vous souhaitez ouvrir un restaurant d’insertion en embauchant des personnes éloignées de l’emploi ? La finance solidaire peut apporter des fonds à votre projet.
Les financements traditionnels sont difficilement accessibles pour des projets à faible rentabilité. Les fonds solidaires privilégient l'impact social et environnemental. Cela vous permet d’accéder à des ressources financières dédiées, que vous souhaitiez développer une entreprise d’insertion ou une initiative solidaire à l’international.
En sollicitant la finance solidaire, vous bénéficiez d’une source de financement alternative qui valorise l’utilité sociale de votre projet. Vous êtes plus crédible si vous souhaitez réaliser une levée de fonds auprès de partenaires et d’investisseur·ses engagé·es.
Limites
Ces financements s’accompagnent de certaines contraintes. Votre projet doit répondre à des critères stricts, et le financement peut être limité par rapport aux solutions classiques. Mais pour un projet à fort impact, c’est une véritable opportunité de croissance.
À retenir sur la finance solidaire
Voici les éléments clés à retenir si vous êtes intéressé·e par la finance solidaire :
elle permet de soutenir des projets ayant des objectifs d’insertion sociale, d’accès au soin ou encore d’éducation ;
les coopératives, associations, banques et comptes pros en sont les acteurs clés ;
insertion, logement social et accès aux soins font partie des projets financés, soutenant ainsi des initiatives à fort impact ;
elle permet aux épargnant·es d’investir de façon éthique ;
elle offre un soutien essentiel aux entrepreneur·es de l’économie sociale et solidaire.
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