Besoins à court terme : 7 solutions de financement
Publié le 3 avril 2023
par Antonin C
3 min. de lecture
Publié par Antonin C
Mis à jour le 9 octobre
3 min
Créer son entreprise peut se traduire par des besoins de trésorerie à court terme car de nombreux frais sont à prévoir lors du lancement d’une société : constitution de stocks, frais d’avocat, loyer, assurance, etc. Dans ce guide, Shine vous propose un tour d’horizon des solutions de financement court terme (d'une durée inférieure à 2 ans) qui s’offrent à vous !
1. Les prêts professionnels de Shine
Shine se tient à vos côtés à toutes les étapes de votre vie entrepreneuriale.
L’offre prêt/crédit de Shine peut aller jusqu’à :
1 00 000 € pour vos équipements et matériels ;
1 00 000 € pour votre trésorerie et vos besoins en fonds de roulement ;
12 000 € de micro-crédit proposé par notre partenaire ADIE.
Voici le détail de ces offres et de leurs conditions :
Les prêts des partenaires Shine
Partenaire | Objet du financement | Montant | Coût | Durée du remboursement |
|---|---|---|---|---|
defacto | besoins en trésorerie ou matériel à très court terme | de 500 € à 1 000 000 € | taux unique de 0,05 % par jour | maximum 4 mois |
Silvr | financement court terme pour tous types de besoins | de 5 000 € à 1 000 000 € | dommission fixe sur le montant emprunté (à partir de 1,5 % par mois) | maximum 6 mois modulables |
Adie | micro-crédit pour tous types de besoins | jusqu'à 12 000 € | aux d'intérêt d'environ 9,87% + contribution de solidarité d'un montant de 5 % du prêt | 48 mois maximum |
De quoi renflouer les caisses en attendant que votre activité décolle ou que vos client·es règlent leurs factures.
Une solution de financement pour chaque entreprise.
2. Les crédits à court terme
Vous pouvez emprunter à votre banque sur une durée inférieure ou égale à 1 an pour financer vos besoins à court terme. Ce crédit pourra vous aider à faire face à des situations exceptionnelles provoquant des décalages de trésorerie comme un accroissement soudain d'activité.
3. Le découvert bancaire autorisé
Votre banque peut vous permettre d’être dans le rouge sur une période définie (de quelques semaines à 1 an). Attention toutefois, ce privilège se discute, se négocie et se contractualise. Si les pourparlers se passent bien, vous pourrez présenter un compte débiteur jusqu'à un certain montant fixé par votre établissement bancaire. Ce dernier paiera les dépenses de votre entreprise suivant les termes de votre entente.
4. La facilité de caisse
La facilité de caisse reprend les codes du découvert bancaire. La différence se porte sur la durée de l’état débiteur. Elle est en effet plus courte que pour le découvert bancaire (quelques jours seulement dans le mois). Elle n’est donc à solliciter que pour des situations exceptionnelles comme pour un·e client·e qui accuse un retard de paiement.
Découvrez notre template de prévisionnel financier prêt à remplir !
5. L’affacturage
Un·e client·e rechigne à payer ? Vous avez besoin de liquidité pour faire face à des dépenses urgentes ? Vous pouvez demander à une société tierce, appelée "factor", d'acheter votre créance et se charger elle-même de son recouvrement. À noter que cette prestation est effectuée en contrepartie d’une commission.
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Pour aller plus loin, voici notre sélection des meilleures solutions d'affacturage.
6. Le financement Dailly
La cession Dailly est le transfert de la propriété de votre facture à une banque. Selon votre accord et vos besoins, elle vous accorde un découvert ou vous ouvre une ligne de crédit. Ici aussi, le versement d'intérêts et de commissions est à prévoir.
7. L’escompte commercial
Avec l’escompte, la banque vous permet d'obtenir un paiement anticipé d'une créance grâce au versement d'une avance immédiate. Mais pour cela, vous devrez émettre une lettre de change et votre client devra la signer. En cas d'acceptation, la banque verse les fonds sur votre compte professionnel par anticipation et après déduction des intérêts et frais de gestion inhérents à ce processus.
Récap’ des solutions de financement à court terme
Malgré les petits soucis financiers et imprévus que vous pourriez rencontrer, il y a de quoi rester positif puisque des solutions existent :
les prêts professionnels Shine ;
les crédits bancaires à court terme ;
le découvert bancaire autorisé ;
la facilité de caisse ;
l’affacturage ;
le financement par la Dailly ;
l’escompte commercial.
Envie de gérer votre trésorerie comme un pro ? Shine et Pennylane s’associent pour vous livrer un guide complet et pratique sur le sujet.
💡 L’ouverture d’un compte Shine est requise pour bénéficier de l’un de nos prêts professionnels.
