Comment lire son relevé de compte professionnel ?
Publié le 14 juillet 2023
par Pierre Ecuvillon
5 min. de lecture
Publié par Pierre Ecuvillon
Mis à jour le 4 novembre
5 min
Vous tenez entre vos mains votre premier relevé de compte professionnel et ne savez pas comment le lire ? Les chiffres et termes bancaires que vous voyez vous paraissent obscurs ? Nous allons vous guider à travers la lecture de ce document afin que vous puissiez l'exploiter efficacement !
1. L’identification du compte
En haut de votre relevé, vous trouverez l'identifiant de votre compte. C'est un numéro unique, généralement composé de chiffres et de lettres. Il permet d’identifier précisément votre compte professionnel au sein de la banque.
Prenez de l'avance sur votre comptabilité.
2. La période du relevé
Un autre élément essentiel est la période du relevé (exemple : du 1er au 30 juin 2023). Cette information se trouve généralement en haut du document et indique les dates de début et de fin de la période pour laquelle les transactions sont reportées.
3. L’interprétation des soldes globaux
Vous pouvez à présent examiner les soldes.
Ils sont renseignés suivant 2 valeurs clés : le solde débiteur et le solde créditeur, ou plus simplement le crédit et le débit.
En début de relevé, vous voyez le solde initial. Il représente l'état de votre compte à l'ouverture de la période indiquée. C'est votre point de départ.
À la fin, vous pouvez lire le solde final. Il indique la situation de votre compte à la clôture de la période. C'est votre point d'arrivée.
En comparant ces 2 soldes, vous pouvez suivre l'évolution de votre trésorerie sur la période concernée. Vous constatez alors qu’elle a augmenté (plus de crédits) ou diminué (plus de débits). C'est un indicateur clé pour mesurer la santé financière de votre entreprise.
Exemple : “Solde précédent au 31 mai 2023 : débit 10,50 €” et : “Solde au 30 juin 2023 : crédit 26,30 €”.
En lisant ces informations, vous comprenez que vous étiez débiteur au début de la période. Les différentes opérations du mois vous ont permis de devenir créditeur. Vos recettes ont couvert vos dépenses et ont effacé votre découvert.
4. Les dépôts sur votre compte
Les dépôts correspondent à toutes les entrées d'argent sur votre compte.
Il peut s’agir du paiement de vos services ou de la vente de vos produits.
Chaque entrée de fonds, ou crédit, comprend les informations suivantes :
la date ;
le montant ;
l'origine de la transaction.
Virements en votre faveur
Les virements en votre faveur sont les éléments qui vous permettent d’avoir des informations exhaustives.
En effet, vos client·es ont la possibilité de renseigner le contexte du virement :
en précisant le numéro de facture ;
en donnant des explications sur le motif du paiement : “création de site web” ou “mise en place du tableau électrique” ;
en indiquant un numéro de virement si votre client·e vous paye en plusieurs fois.
À défaut, vous retrouvez au minimum des informations sur l’identité de votre client·e.
Remises de chèque et paiement par carte bancaire
En cas de dépôt de chèques, les données du relevé de compte sont moins détaillées. Vous retrouvez le montant du chèque au crédit, avec la mention “remise de chèque n° XXX”. C’est à vous d’identifier l’origine du paiement via un rapprochement bancaire.
Même chose pour un paiement par carte bancaire en ligne ou sur terminal. Votre relevé de compte renseigne le montant et une partie du numéro de la carte utilisée.
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Remises d’espèces
En acceptant les paiements en espèces, vous réalisez régulièrement des dépôts de fonds à votre agence bancaire. Votre relevé mentionne alors la date et le montant déposé.
Déposez vos espèces sur votre compte pro.
5. Les retraits sur votre compte
Les retraits correspondent à toutes les sorties d'argent de votre compte. Ils représentent les dépenses de votre entreprise : achats, salaires, impôts, factures, etc. Chaque sortie de fonds, ou débit, est détaillée de la même manière que les dépôts.
Virements émis
Vous retrouvez par ordre chronologique les différents virements émis. Il peut s’agir du paiement de factures ou encore du loyer de votre fonds de commerce.
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Lorsque vous réalisez un virement, il est utile de renseigner le maximum d’informations (numéro de facture, prestation payée, etc.). Cela permet de faciliter le suivi de votre comptabilité.
Chèques émis
La date renseignée est celle où votre chèque a été encaissé. Vous retrouvez également la mention “chèque n°XXX” suivie du montant au débit.
Prélèvements automatiques
Ils peuvent être mis en place pour différents éléments :
règlement de vos charges et impôts ;
remboursement de votre prêt professionnel ;
paiement de vos factures d’énergie et de communication.
Paiement par carte bancaire
Les paiements par carte bancaire peuvent provenir d’un paiement en ligne ou d’un terminal CB. Les 2 sont renseignés de la même façon sur votre relevé. Vous pouvez vérifier la date, le montant du débit et l’identité de l’entreprise payée.
Retrait d’espèces par carte bancaire
Pour chaque retrait sont renseignés la date, le montant du débit et la ville du DAB.
6. Les frais bancaires
Outre les dépenses et recettes, votre relevé de compte professionnel renseigne les différents frais bancaires :
frais de tenue de compte ;
frais de virement ;
frais de prélèvement (liés à la mise en place de prélèvements automatiques) ;
frais de rejet (lors de l’émission d’un chèque sans provision) ;
frais de découvert ou agios ;
frais de carte bancaire (ils peuvent être prélevés mensuellement, trimestriellement ou annuellement)
frais pour paiements et retraits à l'étranger ;
frais d'intervention (pour une opération réalisée par la banque à votre demande).
La liste de ces frais varie suivant votre banque et le type de compte professionnel souscrit. Il est donc important de lire attentivement votre relevé de compte. En cas d’interrogation sur certains frais, vous pouvez demander des éclaircissements à votre banquier·e.
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Lecture du relevé de compte pro : le mémo
Vous savez à présent interpréter les données les plus importantes de votre relevé de compte professionnel :
les éléments d’identification ;
la période du relevé ;
les soldes globaux ;
les différents dépôts ;
les différents retraits ;
les frais bancaires.
Vous êtes donc au point sur le suivi de votre compte professionnel.
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