Les meilleures solutions d'affacturage en 2024
Publié le 5 août
par Aurore Rimbod
4 min. de lecture
Publié par Aurore Rimbod
Mis à jour le 3 octobre
4 min
L’affacturage permet d’obtenir rapidement une avance de trésorerie. Il s’agit d’un système de financement BtoB basé sur la cession des créances clients. Concrètement, l'entreprise vend ses factures en attente de règlement, appelées "créances clients" par le truchement d’une société d’affacturage (aussi appelée factor). Celle-ci recouvre la créance à la place de l'entreprise. Vous avez besoin de renforcer votre trésorerie ? Voici les 5 meilleures solutions d'affacturage à ce jour.
Les solutions que vous allez découvrir dans ce guide
Solution | Atout principal |
|---|---|
Silvr | Permet de couvrir plusieurs besoins en un seul financement |
Edebex | Pas de garantie individuelle à fournir |
CMC Courtage | Accompagnement personnalisé et conseils |
Karmen Factor | La limite de crédit augmente avec la croissance de l'entreprise |
Dimpl | Offre spécialement dédié aux marketplaces |
1. Silvr : la société d’affacturage en ligne pour les PME et TPE
Silvr est l’une des meilleures solutions de financement de créances. Elle vous permet d’obtenir une avance de trésorerie flexible pour toutes vos factures, moyennant une commission de 1 %. Il suffit à l’entreprise de tester son éligibilité en 3 minutes pour obtenir une offre sous 48 heures. Cette solution s’adresse aux TPE et PME (hors micro-entreprises).
Les avantages de Silvr :
permet de couvrir plusieurs besoins en un seul financement ;
analyse des risques de votre société uniquement, pas des client·es ;
seuls les relevés bancaires des 6 derniers mois sont demandés.
Tous nos articles pour améliorer la gestion de votre entreprise.
2. Edebex : l’alternative digitale à l’affacturage
La solution se présente comme une place de marché en ligne innovante mettant en relation des TPE/PME en recherche de cash flow avec des investisseurs disposant d’un surplus de liquidités. Ce sont les investisseurs qui rachètent les factures non échues de l’entreprise adhérente (et non pas Edebex) en contrepartie d’une commission allant de 1 à 4 %.
Par exemple, si vos client·es vous paient à 30 jours fin de mois et que vous voulez être payé avant pour maintenir votre trésorerie, vous pouvez mettre vos factures sur Edebex. Un investisseur les achètera !
Il s’agit d’une plateforme digitale de mise en relation entre vendeurs et investisseurs. Pour devenir vendeur, vous devrez payer une cotisation annuelle de 250 €.
Les avantages d’Edebex :
l’inscription en ligne se fait en quelques clics et l’argent peut vous parvenir en quelques jours (rapidité) ;
pas de garantie individuelle à fournir (flexibilité) ;
pas d’engagement sur la durée (liberté).
✨
En partenariat avec Edebex, Shine vous offre 150 € de réduction sur votre cotisation annuelle la première année, ce qui vous permet de payer un abonnement à 100 € la première année. Une aubaine !
3. CMC Courtage : le courtier en affacturage
CMC Courtage est un courtier en affacturage. Ils ont pour mission de vous trouver LA meilleure solution adaptée à vos besoins et de négocier au mieux votre contrat. Vous bénéficiez par ailleurs d’un accompagnement personnalisé et de conseils.
L’étude du dossier prend plus de temps et vous êtes engagés par un contrat. CMC Courtage s’adresse aussi bien aux TPE qu’aux sociétés du Cac 40.
Les atouts de CMC Courtage :
accès à toute l’offre du marché pour orienter les client·es vers les meilleures opportunités ;
négociation des offres au meilleur prix ;
accompagnement et conseil.
4. Karmen Factor : la solution qui débloque la croissance de votre entreprise
Avec Karmen Factor, les entreprises reçoivent immédiatement l'argent de leurs factures et ne remboursent qu’une fois la facture payée par leurs clients, moyennant une commission comprise entre 3 % et 8 %.
Vous n’avez pas à céder vos factures et à aucun moment Karmen n’intervient vis-à-vis de vos clients. Il suffit de passer un test d’éligibilité puis de connecter les comptes de la société à la plateforme pour définir la limite de crédit. Cette solution s’adresse particulièrement aux start-ups, PME, et ETI.
Les plus de cette solution :
les factures ne sont jamais cédées ;
l’entreprise rembourse automatiquement par prélèvement lorsque son client paie ;
la limite de crédit augmente avec la croissance de l'entreprise.
Prenez de l'avance sur votre comptabilité.
5. Dimpl : financement de factures pour PME et marketplaces
Dimpl s’adresse aux TPE/PME et ils ont une offre spécifique pour les marketplaces.
Dans le cas des marketplaces, le financement est adapté au mode de fonctionnement, selon que les freelances facturent les clients (exemple : Malt) ou que ce soit la plateforme qui facture les clients directement (exemple : codeur.com). Le tarif est de 1,5 % de 0 à 30 jours financés puis 0,05 % par jour supplémentaire.
Les avantages de Dimpl :
la solution s’occupe des relances clients pour vous libérer de cette charge ;
pas de caution, de dépôt de garantie ni d’engagement minimum ;
une solution adaptée au modèle particulier des places de marché en ligne.
Récap’ des meilleures solutions d'affacturage
Voici, pour récapituler, les meilleures solutions d’affacturage du marché, chacune ayant sa spécificité :
Silvr : la société d’affacturage en ligne pour les TPE/PME ;
Edebex : le marché en ligne de l'affacturage ;
CMC Courtage : le courtier en affacturage ;
Karmen : la solution qui ne cède pas vos factures client ;
Dimpl : la solution d’affacturage à destination des marketplaces.
Nous espérons que vous avez maintenant une idée plus claire de la solution d’affacturage idéale pour vous !
Pour poursuivre votre exploration, voici une sélection de solutions de financement à court terme pour répondre aux besoins de votre entreprise.
Besoin de fluidifier votre facturation ? Le compte pro Shine comprend un outil de facturation qui suit vos factures en temps réel et qui relance automatiquement vos clients en retard !
