Penser une assurance pour les indépendants et petites entreprises
Publié le 9 février 2022
par Arnaud Schwartz
6 min. de lecture
Publié par Arnaud Schwartz
Mis à jour le 5 juillet 2023
6 min
L’assurance, c’est un produit compliqué : des clauses dans tous les sens, de nombreuses exclusions et des offres qui, sur le papier, se ressemblent toutes terriblement.
Et pourtant, pour les professionnels, c’est un produit crucial pour faire face aux difficultés.
Chez Shine, nous sommes convaincus qu’il est possible de faire autrement, et de proposer aux professionnels des assurances compréhensibles, complètes et vraiment utiles. Des assurances qui soient sources de sérénité, et non d’anxiété.
C’est pour cela que nous avons lancé Shine Premium : le premier produit d’assurance créé sur mesure pour les indépendants.
Retrouvez la sérénité avec les assurances du compte pro Shine.
Pourquoi Shine propose de l’assurance ?
L’assurance est un besoin fondamental pour les professionnels, en particulier pour les indépendants : sans cela, comment faire face à un coup dur ou un imprévu, quand on a tant de responsabilités et souvent peu de ressources?
Pourtant, les entrepreneurs sont souvent très mal couverts, et les produits proposés ne sont pas toujours adaptés à leurs besoins.
Shine accompagne les indépendants et les petites entreprises sur l’ensemble de leurs besoins administratifs, pour qu’ils se concentrent sur le développement de leur activité. Nous avons donc décidé d’analyser comment nous pourrions participer à une meilleure couverture de nos clients.
Pour cela, nous avons obtenu en avril 2019 un agrément de courtier auprès de l’ORIAS (l’ORIAS est un registre émanant de l’État qui délivre un permis de distribuer certains produits financiers dont l’assurance, et s’assure du respect des conditions d’accès nécessaires).
Cette étape réglementaire essentielle nous permet non seulement de distribuer des produits d’assurance, mais aussi :
de travailler avec différentes compagnies d’assurance pour construire des produits spécialement pour vous ;
d’organiser la souscription ;
de gérer les sinistres.
De quoi vous proposer des produits sur-mesure et les intégrer à nos interfaces et nos parcours clients.
En parallèle, nous avons commencé à travailler sur l’offre que nous allions proposer dans Shine Premium.
Encore une assurance carte ?
Nous sommes partis d’un constat : la plupart des offres de couverture adressées aux professionnels dans les comptes bancaires “premium” se ressemblent, et sont très proches des offres proposées aux particuliers. Vous savez, cette sempiternelle assurance voyage / perte de bagages pour laquelle vous êtes de toute façons déjà couvert·e par un ou plusieurs établissements !
De plus ces packages sont peu lisibles… et donc peu utilisés : comment s’y retrouver parmi les multiples garanties incluses, les cas d’activation ou d’exclusion ?
Nous avons donc défini une ligne de base. L’assurance que nous proposerions serait :
différente de celles existantes, pour ne pas couvrir inutilement des besoins déjà largement couverts.
lisible avec des garanties claires, sans surprises et compréhensibles, pour que vous puissiez réellement l’utiliser.
Une assurance construite avec notre communauté
Pour concevoir les assurances de Shine Premium, nous avons fait appel à notre extraordinaire communauté de Shiners.
Pour comprendre leurs attentes et parvenir à une offre répondant aux principaux besoins des micro entrepreneurs et des petites entreprises, nous avons consulté plus de 200 utilisateurs de Shine entre mars et avril 2019.
Que nous avez-vous répondu ?
Que du fait de la variabilité de vos revenus, un accident du quotidien peut vous mettre en grande difficulté financière
Que vous avez besoin de protéger vos outils de travail
Que vous êtes encore souvent démunis devant les nombreuses questions administratives et juridiques du quotidien, qui nécessitent une véritable expertise.
Nos clients nous l’ont confirmé : les offres actuelles sont bien loin des attentes des indépendants : l’assistance voyage ne se positionnait qu’en 5e position des besoins exprimés. Quant à la conciergerie (réservations, organisation d’évènement), apanage des cartes ultra premium, moins de 10% des personnes interrogées y voyaient un intérêt.
Le compte pro qui redonne la liberté aux indépendant·es.
Le résultat : Shine Premium, des assurances inédites pour protéger et accompagner les indépendants
Forts de ces enseignements, nous avons lancé une démarche de co-construction avec de nombreux assureurs et courtiers. Nous avons confronté nos ambitions et les demandes des Shiners avec leur vision, leurs offres et leur expérience.
Après beaucoup d’échanges, mais aucun compromis, nous avons donc défini quatre produits que nous souhaitions intégrer à Shine Premium :
Une vraie garantie accident, couvrante y compris pour les accidents professionnels (ce qui est plutôt rare !) avec une indemnisation fixe qui n’est pas conditionnée par les revenus passés, pour couvrir à l’identique l’ensemble de nos clients : saisonniers ou non, en démarrage ou déjà bien installés sur leur marché.
Une protection du téléphone portable, premier outil de travail des indépendants et des patrons de petites entreprises.
Un doublement de la garantie constructeur pour l’ensemble des achats réalisés avec la carte Shine Premium.
Une assistance juridique, avec des professionnels du droit disponibles pour répondre à l’ensemble des questions que peuvent avoir les chefs d’entreprises.
La touche Shine : une offre transparente et sans mauvaise surprise
Avoir un bon produit d’assurance sur le papier, c’est bien. Le rendre véritablement couvrant et sans surprise, c’est mieux !
Toujours attachés à notre exigence de transparence, nous avons ensuite travaillé avec nos partenaires pour supprimer le maximum d’exclusions et de carences (délais avant que l’assurance puisse s’activer). Pas facile, mais avec des résultats décoiffants !
🚑 Une protection accident vraiment couvrante, sans délai de carence
Notre protection accident couvre tous les accidents personnels et professionnels pouvant mener à un passage prolongé à l’hôpital, n’excluant que les cas liés à un risque évident (sport professionnel, activités illégales) et les cas d’hospitalisation non liés à un accident.
Surtout, cette garantie s’applique dès la première nuit à l’hôpital ! En clair : si vous avez un accident qui nécessite une hospitalisation pour au moins une nuit, l’assurance vous verse 100€ d’indemnité par jour, jusqu’à 50 jours. Aucune condition de revenus antérieurs n’est nécessaire, il suffit d’avoir un compte Shine Premium !
Enfin, en cas de décès accidentel, l’assureur verse la totalité du capital, soit 5000€, à vos proches.
📱 Une assurance pour vous soulager en cas de casse de l’écran de votre mobile
L’assurance écran du téléphone portable vous permet de faire remettre en état votre téléphone chez n’importe quel réparateur, pour que vous soyez privé·e de votre outil le moins longtemps possible ! L’assurance vous rembourse sur la base de la facture acquittée et prend en charge jusqu’à 150€ du montant facturé.
💻 Un doublement de la garantie constructeur sur tout type de matériel professionnel
L’extension de garantie couvre tous vos achats avec votre carte Shine premium, dès 75€.
Besoin d’un vélo pour vos livraisons, d’un nouvel ordinateur ou d’un bureau ajustable en hauteur ? Si la garantie constructeur est dépassée et que le bien acheté présente un problème, notre assurance le prend en charge jusqu’à 1 500€. Et si ce n’est pas réparable ? Nous le remplaçons par un produit équivalent.
☎️ Un accompagnement juridique pour toutes vos questions
L’assistance juridique couvre vos questions tant professionnelles que personnelles : nous savons bien que pour les petites entreprises, la frontière entre les deux univers est ténue.
Vous travaillez de chez vous ? Nos experts pourront par exemple vous aider sur vos questions liées à votre bail.
Et maintenant ?
Nous avons ainsi obtenu notre le triptyque que nous souhaitions :
Une offre lisible
Une offre qui répond aux besoins exprimés par nos clients
Une offre simple et sans surprise
Cette offre est disponible via Shine Premium, que vous soyez micro-entrepreneur ou en société. Elle est directement intégrée à votre compte Shine et vous êtes couvert·e dès le premier jour de souscription.
C’est une expérience complètement nouvelle pour nous, et nous sommes assez contents du résultat. Nous espérons que vous aussi ! :)
Et comme nous avons beaucoup appris de cette première expérience, nous vous proposerons prochainement de nouvelles offres, construites avec cette même exigence, pour couvrir d’autres risques.
Dites-nous quelles assurances vous attendez sur feedback.shine.fr !
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