Comment trouver une banque qui prête aux micro-entrepreneurs ?
Publié le 22 mai 2023
par Anais Robin
Mis à jour le 19 novembre
4 min. de lecture
Publié par Anais Robin
Relu par Victoria Grimaldi
Mis à jour le 19 novembre
4 min
Les banques sont réticentes face aux micro-entrepreneur·es. Elles hésitent à leur prêter de l’argent en raison de leur statut. Selon la plupart d’entre elles, cette forme juridique manque de crédibilité et de stabilité. Heureusement, il est possible de trouver une banque qui prête aux micro-entrepreneur·es. Nous vous livrons de précieux conseils pour y parvenir ! 💎
Prêt bancaire et micro-entreprise, un duo possible ?
En tant que micro-entrepreneur·e, vous pouvez avoir besoin d’obtenir un prêt pour de nombreuses raisons.
Afin de soutenir le développement de votre activité, obtenir un prêt professionnel peut s'avérer indispensable. Cela peut, par exemple, vous permettre d’acheter des matières premières, d’investir dans un véhicule ou de louer un local commercial.
Ce besoin peut également concerner votre vie personnelle. La contraction d’un prêt immobilier peut vous aider à financer votre future résidence principale ! 🏠
Ce n’est pas une nouveauté : les banques se montrent réticentes face aux micro-entrepreneur·es. C’est un des statuts les plus risqués. Par rapport à une société comme une SAS ou une SARL, la micro-entreprise manque de crédibilité.
Mais il faut rester confiant·e et optimiste !
Devant la hausse du nombre de travailleurs et travailleuses indépendant·es, les banques ont dû s'adapter et trouver des solutions. Aujourd'hui, il est possible de décrocher un prêt, même en étant micro-entrepreneur·e. Pour cela, il faut monter un dossier solide et complet, mettant en avant la stabilité de votre activité.
Une solution de financement pour chaque entreprise.
Comment obtenir un prêt bancaire ?
Pour mettre toutes les chances de votre côté, différents points doivent être mis en avant. Nous vous livrons quelques conseils pour construire un dossier en béton et rassurer les banques.
L’ancienneté de la micro-entreprise
Il est clair qu’une micro-entreprise existant depuis 2 ou 3 ans va davantage rassurer les banques. Cela prouve que votre réseau est déjà bien constitué et qu’il est solide. C’est également l’occasion de mettre en avant la régularité des revenus.
Le domaine d’activité
Plus votre secteur d’activité est porteur, plus la banque est susceptible de vous faire confiance et de vous suivre dans vos projets. Il existe des métiers qui ne connaissent pas la crise comme celui d’électricien ou celui de chauffagiste, par exemple.
La situation financière équilibrée de sa structure
Pour obtenir un prêt, vous devez présenter des bilans positifs et une activité en pleine croissance. Soyez vigilant·e ! Pour faire bonne impression, il faut éviter de souscrire à des crédits à la consommation et de présenter des découverts.
Un apport personnel
L’apport personnel prouve que vous êtes capable d’épargner et de tout mettre en œuvre pour mener à bien votre projet. Généralement, les banques demandent un apport représentant 10 % du montant du prêt, notamment dans le cadre d’un achat immobilier.
Quels documents fournir à la banque ?
Généralement, pour étudier une demande de prêt bancaire, la banque demande plusieurs documents.
Il s’agit des :
déclarations de chiffre d’affaires de la micro-entreprise sur les 3 dernières années ;
3 derniers relevés de compte bancaire de la micro-entreprise et de votre compte personnel ;
2 derniers avis d’imposition.
Bien entendu, les établissements bancaires peuvent vous demander d’autres documents. Tout dépend de votre situation et de votre demande.
Un petit conseil ✨
Un·e courtier·e peut vous aider à obtenir le meilleur taux d’intérêt et à monter un dossier irréprochable.
Quelles garanties présenter ?
Pour maximiser les chances de réussite, il est utile de présenter différentes garanties bancaires. Elles vont rassurer les banques.
Par exemple, vous pouvez emprunter avec une personne disposant d’un CDI. Aux yeux des établissements bancaires, cette association est rassurante. Elle réduit les risques et les doutes à votre égard grâce aux revenus stables du CDI.
Si cela n’est pas possible, vous pouvez miser sur un autre type de garantie : l'hypothèque. Si vous ne parvenez pas à rembourser votre crédit, la banque pourra vendre votre bien immobilier hypothéqué afin de se rembourser.
Mentionnons également son proche cousin : le gage de nantissement. Contrairement à l’hypothèque qui concerne un bien immobilier, le gage de nantissement concerne un bien meuble. Il permet à la banque de vendre un bien mobilier pour se rembourser.
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Prêt & micro-entreprise : le récap’
Voici les éléments à retenir pour obtenir un prêt en étant micro-entrepreneur·e :
il est essentiel de constituer un dossier complet et solide à présenter aux banques ;
différents documents doivent être fournis pour appuyer votre demande de prêt ;
présenter certaines garanties bancaires permet de rassurer les banques.
Il ne faut pas laisser les obstacles financiers entraver vos ambitions entrepreneuriales ! En suivant nos conseils, vous mettez toutes les chances de votre côté pour obtenir un prêt professionnel.
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