Qui peut prétendre légitimement à un prêt professionnel ?
Publié le 16 juin 2023
par Anais Robin
4 min. de lecture
Publié par Anais Robin
Mis à jour le 10 juillet
4 min
L'accès à des financements adéquats est essentiel pour assurer la croissance et la pérennité d'une entreprise. Lorsqu'il s'agit d'obtenir un prêt professionnel, de nombreuses questions se posent. “Puis-je y prétendre ?”, “Qui contacter ?”, “Dois-je comparer les offres ?” en sont des exemples. Cet article va vous guider à travers les éléments essentiels à considérer pour prétendre légitimement à un prêt pro !
Le prêt professionnel en quelques mots
Le prêt professionnel est une solution de financement destinée aux entrepreneur·ses. Grâce à lui, ils et elles peuvent obtenir des fonds pour la création, la reprise ou le développement de leur entreprise.
Les fonds obtenus peuvent être utilisés pour financer différents besoins. Il peut s’agir du renforcement de la trésorerie ou de l'acquisition de :
licences ;
biens immobiliers, etc.
Tout comme un prêt classique pour les particulier·es, un prêt professionnel est soumis à diverses exigences et conditions. Les institutions financières évaluent différents critères avant d'accorder un tel prêt. Cela leur permet de minimiser les risques et de s'assurer que les fonds sont alloués judicieusement.
Une solution de financement pour chaque entreprise.
Qui peut prétendre à un prêt professionnel ?
Le prêt pro concerne tous les gérant·es d’entreprise, quel que soit le statut juridique choisi : micro-entreprise, SARL, EURL, SAS…
Pour obtenir un prêt professionnel, les demandeur·ses doivent démontrer la viabilité de leur projet et leur capacité à rembourser le prêt. Pour cela, il peut être judicieux de monter un business plan simple et efficace.
D’autres critères d'éligibilité sont pris en compte comme la crédibilité de l'emprunteur·se, son expérience professionnelle et sa situation financière.
L'obtention d'un prêt professionnel dépend aussi de la capacité de l'entrepreneur·se à convaincre les prêteur·ses.
Voici quelques conseils pour mettre toutes les chances de votre côté.
Présenter un dossier solide et complet
Pour appuyer votre demande de prêt professionnel, votre dossier de prêt est un élément crucial à ne pas négliger. Un business plan ainsi qu'un prévisionnel financier vont former ce dossier.
Parmi ces documents, on retrouve notamment :
une présentation détaillée de votre projet ;
une étude approfondie du marché ;
une description des stratégies commerciales et de communication ;
un plan budgétaire détaillé.
Plus votre projet sera cohérent et complet, plus vous gagnerez la confiance de votre banquier·e.
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Avoir un apport financier minimal
Pour qu’une institution financière vous accorde un prêt professionnel, vous devez avoir un apport personnel suffisant.
Pour la création d'une entreprise, il est recommandé d'être en mesure de financer au moins 25 % du projet. Pour la reprise d'une entreprise, il est recommandé de fournir 20 % d’apport minimum. Et pour l'achat ou la construction de murs commerciaux, financer au moins 10 % du projet soi-même est vivement conseillé.
Diversifier les sources de financement
Les institutions bancaires accordent une grande importance au fait que votre projet bénéficie ou non du soutien d'autres investisseur·ses. La diversification des sources de financement permet de répartir les risques. Cet élément peut rendre votre projet plus attractif puisqu’il va réduire le risque pour l'institution prêteuse.
De nombreuses alternatives au prêt bancaire professionnel existent.
Voici quelques exemples :
la "love money" ❤️ (les fonds que vous pouvez collecter auprès de vos proches) ;
le crowdfunding (solution alternative qui consiste à obtenir des fonds auprès d'un large public via des plateformes en ligne spécialisées) ;
les prêts à taux zéro et les prêts d'honneur, généralement financés par des organismes publics tels qu'Initiative France ou le Réseau Entreprendre.
Disposer d’une situation saine et stable
Les partenaires bancaires vont examiner la gestion de vos comptes personnels. Ils demanderont vos relevés bancaires récents pour vérifier l'absence d'impayés et de découverts. Un comportement financier sain au niveau personnel est souvent révélateur d'une gestion saine au niveau professionnel.
Ils vont également évaluer votre niveau d'endettement personnel pour vous accorder ou non votre demande de financement.
Mettre en avant vos atouts et votre savoir
Votre niveau de formation et de compétence doit être adapté et correspondre aux besoins de votre projet. Le niveau d’expérience dans le secteur d’activité de votre entreprise est également un élément pris en compte par les partenaires financiers.
Les qualifications et les diplômes sont importants, mais l’expérience l’est également ! Et si vous n’avez rien de tout cela, pourquoi ne pas trouver un·e associé·e diplômé·e ou doté·e d’une longue expérience dans votre secteur d’activité ?
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Accès au prêt professionnel : l’heure du récap’
Le prêt professionnel est une solution de financement destinée aux entrepreneur·ses ayant besoin de fonds à court, moyen ou long terme. Comme le prêt personnel, le prêt professionnel est soumis à diverses exigences et conditions.
Pour maximiser vos chances d’obtenir un tel prêt, il faut entre autres :
construire un dossier solide et complet ;
se constituer un apport personnel suffisant ;
diversifier les sources de financement ;
disposer d’une situation financière saine et stable ;
mettre en avant ses atouts et son savoir.
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