Quelles assurances souscrire à la tête d'une SARL ?
Imaginez Sophie qui découvre un matin que sa boutique de bijoux a été cambriolée. Ou Thomas, architecte, dont une erreur de calcul entraîne des problèmes structurels sur un chantier. Heureusement, ils ont souscrit les assurances adéquates pour protéger leurs sociétés et leurs client·es contre ces imprévus. Dans cet article, nous explorerons les assurances essentielles pour une SARL !
Les assurances obligatoires pour une SARL
L’Assurance Responsabilité Civile Professionnelle (RC PRO)
L’assurance responsabilité civile professionnelle, ou RC PRO, est indispensable pour couvrir les dommages matériels, corporels et immatériels causés à des tiers dans le cadre des activités d’une SARL.
Obligatoire pour certaines professions réglementées (avocat, médecin, agent immobilier…), elle protège l’entreprise contre les conséquences financières des erreurs, des fautes ou des négligences pouvant survenir.
Par exemple : un cabinet de conseil en gestion qui fournirait des recommandations erronées pourrait voir ses client·es réclamer des indemnités. La RC PRO prend en charge ces frais, y compris les frais de justice.
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Assurance Responsabilité Civile des Dirigeants
L’assurance responsabilité civile des dirigeants, ou RC Dirigeants, protège les dirigeant·es de la SARL contre les réclamations liées à l’exercice de leurs fonctions. Elle couvre les erreurs de gestion, les omissions et les fautes commises par les dirigeant·es.
Par exemple : un dirigeant accusé de mauvaise gestion ayant causé des pertes financières à l’entreprise peut se retrouver poursuivi en justice. L’assurance RC Dirigeants prend en charge les frais de défense et les indemnités éventuelles à verser.
Assurance des Biens de l’Entreprise
L’assurance des biens de l’entreprise couvre les locaux, le matériel professionnel, les stocks et les équipements contre les risques tels que les incendies, les inondations, les vols et les catastrophes naturelles.
Par exemple : une entreprise de fabrication dont les équipements sont détruits par un incendie peut utiliser cette assurance pour financer le remplacement des machines et la reconstruction des locaux.
Mutuelle Santé d’Entreprise
Depuis 2016, la mutuelle santé d’entreprise est obligatoire pour toutes les entreprises, y compris les SARL. Elle doit être proposée à l’ensemble des salarié·es et couvrir un panier de soins minimum.
Cette mutuelle améliore la couverture santé des salarié·es en complétant les remboursements de la Sécurité sociale. Elle représente un avantage social important pour les employé·es et contribue à leur fidélisation.
Les assurances recommandées pour une SARL
Assurance Perte d’Exploitation
L’assurance perte d’exploitation est essentielle pour compenser les pertes de revenus et couvrir les frais fixes en cas de sinistre majeur qui paralyserait l’activité de l’entreprise.
Par exemple : si une inondation endommage les locaux d’une SARL, cette assurance permettra de couvrir les salaires, les loyers et autres frais pendant la période de remise en état, garantissant ainsi la survie financière de l’entreprise.
Assurance Cyber-Risque
Avec la digitalisation croissante, les cyberattaques deviennent de plus en plus fréquentes. L’assurance cyber-risque couvre les frais de récupération des données, les coûts de notification des client·es, la restauration des systèmes et les frais juridiques liés à une cyberattaque.
L’assurance Cyberattaque est vivement conseillée aux entrepreneurs qui ont une activité en ligne et qui stockent des informations sensibles : e-commerçants, développeurs web, data scientist, etc.
Assurance Prévoyance et Retraite
Cette assurance est cruciale pour les cadres et gérant·es de SARL. Elle offre des garanties financières en cas d’incapacité de travail, de décès ou pour la retraite. Pour les cadres, la prévoyance est souvent obligatoire et inclut au minimum une garantie décès.
Par exemple : en cas d’invalidité prolongée d’un cadre, cette assurance versera des indemnités journalières, assurant ainsi un soutien financier pendant la période d’inactivité.
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SARL : les assurances à considérer selon les cas
Assurance Automobile Commerciale
Si la SARL possède des véhicules utilisés dans le cadre de ses activités, cette assurance est indispensable. Elle couvre les dommages matériels et corporels résultant d’accidents de voiture.
Par exemple : une entreprise de livraison qui utilise des véhicules pour transporter des marchandises doit assurer ses véhicules pour protéger ses conducteurs et ses biens en cas d’accident.
Assurance "Homme Clé"
L’assurance "homme clé" protège l'entreprise contre la perte d'un·e employé·e ou d'un·e dirigeant·e essentiel·le à son fonctionnement.
Par exemple : si le directeur technique d'une entreprise technologique tombe gravement malade, l'assurance "homme clé" verse une indemnité permettant de recruter un·e remplaçant·e ou de compenser les pertes financières liées à son absence.
Assurance Santé et Accident Collective
Cette assurance couvre les frais médicaux et offre des prestations en cas d’accident pour les employé·es de la SARL. Elle contribue à attirer et à fidéliser les talents en offrant une couverture médicale complète.
Par exemple : une entreprise qui propose une assurance santé et accident collective se distingue en tant qu'employeur de choix, attirant ainsi des professionnel·les qualifié·es.
Les assurances pour une SARL : le mémo
Voici un rapide récapitulatif des assurances essentielles en SARL :
les assurances obligatoires : RC PRO, RC Dirigeants, Assurance des Biens, Mutuelle Santé d’Entreprise ;
les assurances recommandées : Perte d’Exploitation, Cyber-Risque, Prévoyance et Retraite ;
les assurances spécifiques : Automobile Commerciale, "Homme Clé", Santé et Accident Collective.
Et maintenant, voici comment faire jouer son assurance pro en cas de sinistre.
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