Quels sont les avantages et inconvénients d'un virement SWIFT ?
Publié le 30 novembre 2023
par Amel Addoun
4 min. de lecture
Publié par Amel Addoun
Mis à jour le 21 août
4 min
Les virements bancaires font partie intégrante de la vie d’une entreprise. Ils sont indispensables pour assurer des relations de confiance avec sa clientèle, ses prestataires, ses fournisseurs… Et ce, qu’ils se trouvent en France ou à l’étranger. Les virements SWIFT sont le canal privilégié pour des transactions fluides hors zone SEPA. Voici les avantages et les inconvénients des virements SWIFT.
Qu'est-ce qu'un virement SWIFT ?
Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication (SWIFT) est le principal système utilisé pour effectuer un virement international. Aussi appelé « virement hors-SEPA », il représente le premier système mondial d’échanges financiers.
Au cœur de ce système, on trouve le code SWIFT (ou code BIC) : il joue un rôle crucial dans l'identification des banques. Il faut savoir que chaque organisation financière possède son propre code unique. Ce code se compose de 8 à 11 caractères, permettant d’identifier le nom de la banque, le pays et la ville.
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Les avantages d’un virement SWIFT
Sécurité renforcée
Aujourd’hui, la sécurité des transactions financières est devenue une priorité absolue. C’est pour cette raison que le virement SWIFT connaît un tel succès. Son code apparaît comme la solution la plus performante pour garantir la traçabilité des transferts d'argent à l’international.
Mais pourquoi le virement SWIFT est-il si sécurisé ?
Grâce au Customer Security Program (CSP) qui agit comme le gardien des transactions SWIFT. Il s’agit d’un protocole de sécurité à plusieurs niveaux qui participe à la lutte contre les fraudes. Pour cela, il sécurise l'ensemble de la chaîne transactionnelle, depuis l'émetteur du virement à son destinataire.
Avec 27 points de contrôle, dont 16 obligatoires, le CSP agit comme un système d'alarme pour garantir la traçabilité et la sécurité de chaque virement.
Grâce à son système de pointe, chaque transaction effectuée avec le système SWIFT est protégée. Pour cette raison, il constitue un choix de prédilection pour les professionnel·les qui cherchent à sécuriser leurs opérations internationales.
Réseau international
Avec sa portée mondiale, le virement SWIFT se hisse parmi les solutions de paiement les plus accessibles.
Disponible dans plus de 200 pays et comptant près de 11 000 banques partenaires, il permet les transactions bancaires d’un bout du globe à l’autre. SWIFT assure une accessibilité mondiale en permettant les flux financiers aux entreprises de toutes tailles sur la scène internationale.
La flexibilité géographique du virement SWIFT constitue un atout majeur pour les entreprises visant une expansion globale.
Comparé au système SEPA, qui est limité à l'Europe, SWIFT se distingue par son envergure mondiale.
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Sophie dirige une TPE spécialisée en design d'intérieur en Belgique. Elle importe régulièrement des tissus depuis l’Inde. Pour effectuer un virement SWIFT, Sophie fournit à sa banque toutes les informations nécessaires. Elle peut ainsi collaborer avec des fournisseurs étrangers en toute simplicité.
Les inconvénients des virements SWIFT
Délai des transactions
Quand il s’agit de transferts d'argent, chaque seconde compte. Bien qu'efficaces, les virements SWIFT comptent également à leur actif un inconvénient majeur : leur durée de traitement.
Alors que les transactions nationales s'achèvent souvent en quelques heures, les transferts internationaux prennent plus de temps. Cela est notamment dû à aux formalités de vérification qui sont plus approfondies.
Habituellement, le délai d’un virement SWIFT se situe entre 1 et 3 jours.
Mais il peut être allongé en fonction de différents facteurs :
la conversion monétaire ;
les mesures anti-fraude ;
le pays émetteur et récepteur ;
les jours fériés.
La longueur des délais de transaction est un inconvénient notable des virements SWIFT.
Si ces retards sont justifiés par la sécurité du système en place, ils représentent souvent un défi pour les entreprises qui cherchent une rapidité d'exécution dans leurs transactions internationales.
Frais annexes
Avant de réaliser un virement SWIFT, vous devez considérer un de ses principaux inconvénients : son coût.
Même recevoir un virement SWIFT a un prix ! En effet, cette opération financière peut engendrer des frais significatifs qui varient selon plusieurs paramètres.
En moyenne, les frais liés à un virement SWIFT représentent environ 6 % du montant transféré. Un virement de 2 000 € vous coûtera aux alentours de 120 €.
Bonne nouvelle ✨
Shine propose à ses client·es la possibilité d'effectuer des virements internationaux très facilement et à moindres frais (de 0,45 % à 0,8 % du montant transféré selon le plan choisi).
Grâce à ce type de virement, votre argent pourra parvenir au destinataire dans des délais ultra-compétitifs (quelques minutes pour certaines devises).
Avec Shine, vous pourrez effectuer des virements dans ces 10 devises : Australian Dollar (AUD), Canadian Dollar (CAD), Swiss Franc (CHF), British Pound (GBP), Hong Kong Dollar (HKD), Israeli Shekel (ILS), Japanese Yen (JPY), Won Sud-Coréen (KRW), Singapore Dollar (SGD), US Dollar (USD).
Les frais de transit
Selon la destination de votre virement, les fonds sont amenés à transiter par des banques intermédiaires. En effet, si aucune relation directe n'existe entre 2 banques, le passage par des intermédiaires est nécessaire. Ces établissements peuvent imposer des frais supplémentaires, pour atteindre dans certains cas des sommes importantes.
Les frais supplémentaires en cas d'erreur
Attention : manquer de vigilance peut vous coûter cher ! Un virement international infructueux dû à des informations erronées fournies par l'expéditeur vous sera également facturé.
Les frais de change
Si le virement implique de convertir des devises, une commission de change est appliquée. Ce montant est amené à varier en fonction des établissements bancaires. Pour autant, ces frais augmentent généralement le coût total du transfert.
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Les frais liés à la structure
Le montant de votre règlement SWIFT peut varier en fonction de sa structure. Cet élément désigne la répartition des frais liés au virement.
Il en existe 3 :
OUR : l'expéditeur règle l’ensemble des frais ;
SHA : les frais sont partagés entre l'expéditeur et le bénéficiaire du virement ;
BEN : les frais sont à la charge du bénéficiaire.
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Depuis avril 2020, et dans un objectif de transparence, les banques sont dans l’obligation d’afficher le coût total d’une transaction intra-européenne.
Récap’ des avantages & inconvénients d’un virement SWIFT
Avoir recours au virement international peut être un bon moyen de collaborer avec l’étranger pour faire décoller votre business.
Le système SWIFT est un moyen extrêmement sécurisé de gérer des transactions financières à l’international. De plus, il possède un large réseau par-delà le monde qui vous permet d’atteindre de nombreuses villes d’Amérique, d’Asie ou d’Afrique.
Pour autant, le virement SWIFT comporte aussi des inconvénients. Selon leur nature, les transactions peuvent être longues et coûteuses.
Et maintenant, voici la différence entre SWIFT et SEPA.
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