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Quels frais prévoir pour un virement bancaire pro vers l’étranger ?

Manon Cauffiez

Publié le 20 juillet 2023

par Manon Ca

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Mis à jour le 11 mars

par Amandine Dujardin

3 min. de lecture

Manon Cauffiez
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Publié par Manon Ca

Relu par Amandine Dujardin

Mis à jour le 11 mars

3 min

Lors d’un virement bancaire pro vers l’étranger, de nombreux frais sont susceptibles de s’appliquer. Que vous soyez freelance ou chef·fe d’entreprise, votre objectif est le même : réduire au maximum vos frais bancaires. Dans ce guide, nous listons les frais engendrés par un virement bancaire pro à l’étranger et les façons de payer le moins cher !

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1. Frais relatifs au pays destinataire

Les frais en zone SEPA

Le plus souvent, aucuns frais d’envoi à l’étranger ne s’appliquent vers un pays qui appartient à la zone SEPA.

La zone SEPA 🔎

La zone SEPA comprend 36 pays dont les pays membres de l’Union européenne (28 pays), les pays membres de l’Espace économique européen (EEE), la Suisse, Andorre, Monaco, Saint-Marin et le Vatican. Cette zone a été créé en 2002 pour rendre les paiements entre ces pays aussi simples et aussi sûrs que les paiements nationaux.

Les frais hors zone SEPA

Si vous souhaitez effectuer un virement bancaire professionnel vers un pays n'appartenant pas à la zone SEPA, des frais fixes s’appliquent

Leur montant dépend entre autres : 

  • des frais de la banque émettrice ; 

  • des frais liés au changement de devise (commission de change) ; 

  • des frais éventuels de la banque correspondante ; 

  • des frais de réception de la banque destinataire ; 

  • du type de transfert (instantané ou ponctuel).

Les virements internationaux sont dispos chez Shine ✨

Les client·es Shine peuvent virer de l'argent vers 10 devises facilement et à moindres frais grâce à la fonctionnalité des virements internationaux (fonctionne aussi en réception) ! Voici la liste des devises prises en charge : Australian Dollar (AUD), Canadian Dollar (CAD), Swiss Franc (CHF), British Pound (GBP), Hong Kong Dollar (HKD), Israeli Shekel (ILS), Japanese Yen (JPY), Won Sud-Coréen (KRW), Singapore Dollar (SGD), US Dollar (USD).

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2. Frais de taux de change

Lors d’un virement bancaire professionnel à l’étranger (hors euro), les banques appliquent également une commission sur le taux de change. 

Il s’agit d’une marge calculée sur la base du taux réel du marché. 

Celle-ci varie en fonction : 

  • du moment de la journée ; 

  • de la devise ; 

  • des conditions générales de votre établissement bancaire.

3. Frais de correspondance bancaire

La correspondance bancaire, c’est la prestation de service rendue par un établissement bancaire (une banque correspondante) à une autre banque (la banque cliente). 

La banque correspondante est un intermédiaire bancaire associé au réseau d’une banque émettrice qui est située dans le pays destinataire des fonds.

Cet intermédiaire propose des services en contrepartie de frais bancaires : 

  • gestion de trésorerie ; 

  • virements bancaires internationaux ; 

  • compensation des chèques.

4. Frais de réception

Lors d’un transfert bancaire professionnel, la banque destinataire des fonds peut appliquer des frais bancaires

Ces frais dépendent de plusieurs paramètres : 

  • le mode d’encaissement (chèque, outil de facturation, terminal de paiement…) ; 

  • la devise du virement (euro ou devise étrangère) ; 

  • le type de compte bancaire (Free, Start, Plus…).

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5. Frais d’envoi instantané

Depuis le 1er juillet 2020, vous avez la possibilité de réaliser des virements SEPA instantanés pour un montant maximum de 100 000 €. Ce plafond dépend toutefois de la banque, du contrat bancaire et des client·es concerné·es. 

Notons également que le virement instantané est indisponible hors zone SEPA ! 

Bonne nouvelle : depuis 2025, les virements instantanés sont désormais gratuits dans toutes les banques !

Récap' des frais pour un virement bancaire pro à l’étranger

Ce qu'il faut retenir sur le coût d'un virement bancaire professionnel à l’étranger :

  • les transferts réalisés en zone SEPA sont généralement gratuits ; 

  • les transferts réalisés hors zone SEPA sont soumis à des frais fixes ;  

  • en cas de changement de devise, la banque applique une commission ou une marge sur le taux de change officiel ; 

  • des frais de correspondance de la banque intermédiaire peuvent s’appliquer ; 

  • des frais de réception sont susceptibles d’être facturés par la banque destinataire ; 

  • en fonction de vos conditions contractuelles bancaires, des frais de virement SEPA instantané sont à prévoir.

Les frais de votre banque sont trop élevés en cas de virement vers l'étranger ? Il ne faut pas hésiter à changer de banque pro.

Avec le compte pro Shine, la commission par virement international varie de 0,45 % à 1 % selon le plan choisi. Ces frais font partie des moins onéreux du marché ! 

Questions fréquentes

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