Quels frais prévoir pour un virement bancaire pro vers l’étranger ?
Publié le 20 juillet 2023
par Manon Ca
3 min. de lecture
Publié par Manon Ca
Mis à jour le 21 août
3 min
Lors d’un virement bancaire pro vers l’étranger, de nombreux frais sont susceptibles de s’appliquer. Que vous soyez freelance ou chef·fe d’entreprise, votre objectif est le même : réduire au maximum vos frais bancaires. Dans ce guide, nous listons les frais engendrés par un virement bancaire pro à l’étranger et les façons de payer le moins cher !
1. Frais relatifs au pays destinataire
Les frais en zone SEPA
Le plus souvent, aucuns frais d’envoi à l’étranger ne s’appliquent vers un pays qui appartient à la zone SEPA.
La zone SEPA 🔎
La zone SEPA comprend 36 pays dont les pays membres de l’Union européenne (28 pays), les pays membres de l’Espace économique européen (EEE), la Suisse, Andorre, Monaco, Saint-Marin et le Vatican. Cette zone a été créé en 2002 pour rendre les paiements entre ces pays aussi simples et aussi sûrs que les paiements nationaux.
Les frais hors zone SEPA
Si vous souhaitez effectuer un virement bancaire professionnel vers un pays n'appartenant pas à la zone SEPA, des frais fixes s’appliquent.
Leur montant dépend entre autres :
des frais de la banque émettrice ;
des frais liés au changement de devise (commission de change) ;
des frais éventuels de la banque correspondante ;
des frais de réception de la banque destinataire ;
du type de transfert (instantané ou ponctuel).
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2. Frais de taux de change
Lors d’un virement bancaire professionnel à l’étranger (hors euro), les banques appliquent également une commission sur le taux de change.
Il s’agit d’une marge calculée sur la base du taux réel du marché.
Celle-ci varie en fonction :
du moment de la journée ;
de la devise ;
des conditions générales de votre établissement bancaire.
3. Frais de correspondance bancaire
La correspondance bancaire, c’est la prestation de service rendue par un établissement bancaire (une banque correspondante) à une autre banque (la banque cliente).
La banque correspondante est un intermédiaire bancaire associé au réseau d’une banque émettrice qui est située dans le pays destinataire des fonds.
Cet intermédiaire propose des services en contrepartie de frais bancaires :
gestion de trésorerie ;
virements bancaires internationaux ;
compensation des chèques.
4. Frais de réception
Lors d’un transfert bancaire professionnel, la banque destinataire des fonds peut appliquer des frais bancaires.
Ces frais dépendent de plusieurs paramètres :
le mode d’encaissement (chèque, outil de facturation, terminal de paiement…) ;
la devise du virement (euro ou devise étrangère) ;
le type de compte bancaire (Basic, Plus, Premium…).
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5. Frais d’envoi instantané
Depuis le 1er juillet 2020, vous avez la possibilité de réaliser des virements SEPA instantanés pour un montant maximum de 100 000 €. Ce plafond dépend toutefois de la banque, du contrat bancaire et des client·es concerné·es.
Notons également que le virement instantané est indisponible hors zone SEPA !
Avant de passer à l’étape suivante, voici 2 conseils :
si vous souhaitez connaître le montant du virement instantané, il faut lire entre les lignes de la plaquette tarifaire de votre banque ;
si vous voulez éviter les mauvaises surprises, choisissez le virement SEPA classique (il sera toujours moins cher que le virement SEPA instantané).
Récap' des frais pour un virement bancaire pro à l’étranger
Ce qu'il faut retenir sur le coût d'un virement bancaire professionnel à l’étranger :
les transferts réalisés en zone SEPA sont généralement gratuits ;
les transferts réalisés hors zone SEPA sont soumis à des frais fixes ;
en cas de changement de devise, la banque applique une commission ou une marge sur le taux de change officiel ;
des frais de correspondance de la banque intermédiaire peuvent s’appliquer ;
des frais de réception sont susceptibles d’être facturés par la banque destinataire ;
en fonction de vos conditions contractuelles bancaires, des frais de virement SEPA instantané sont à prévoir.
Les frais de votre banque sont trop élevés en cas de virement vers l'étranger ? Il ne faut pas hésiter à changer de banque pro.
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